정부지원서민대출,금리별 정리 참고자료

안녕하세요.

살아가면서 대출을 안받고 살수 있다면 좋겠지만,현실적으로 조건이 그렇지 않은 것이 사실입니다.또한 대출이 때로는 급하게 용이하게 사용 할 수 있는 수단 입니다.어떻게 무슨 이유로 대출을 받게 되든 대출도 잘받아 잘쓰고 잘 갚아야만 합니다.과도한 빚은 당신에게 큰 불행을 안겨줄 수 있습니다. 들어 보셨죠?과도한 빛으로 신용불량자가 되고,파산을 하게 될수도 있고 오랫동안 개인과 가족들을 힘들게 할 수있습니다.  계획된 대출과 상환으로 꼼꼼이 따져 보고 진행을 하시길 바랍니다.

2010년 이전에는 서민을 비롯한 저신용자들이 금융기관을 이용하기에 어려운 부분들이 많았습니다. 기존에 있던 정부지원서민대출의 큰 활약이 없었지만, 2010년 햇살론이 나온 이후 새희망홀씨, 바꿔드림론 등이 변모해오면서 점점 만족도를 높혀왔는데요.

정부지원서민대출은 은행에서 요구하는 조건에 맞지 않는 금융취약차주들에게 은행에서 제공하는 비슷한 수준의 서비스를 제공하고 있습니다. 다양한 상품들을 금리별로 나열하면서 구체적인 자격조건 및 특이사항을 참고하시기 바랍니다.

※바꿔드림론
-대상 : 3개월 이상 소득, 재직활동 중이면서 연 3,500만원 이하의 소득자 또는 연 4,500만원 이하의 소득자면서 신용등급 6등급 이하인 자, 또는 연 소득 5천만원 이하의 소득자면서 부양가족 2인, 신용등급 6등급 이하인 자
-20% 이상의 고금리채무를 6개월 이상 연체없이 성실상환한 자(자영업자는 15% 이상)
-한도 : 최대 3천만원
-금리 : 6~12%
-대환만 가능하며, 현재 DSR 60% 이하인 경우에만 대환진행

한국자산관리공사 기금으로 운용되는 바꿔드림론은 고금리대환만 가능한 정부지원서민대출이며, 신청은 각 1금융권 은행에서 할 수 있습니다.
바꿔드림론의 가장 까다로운 부분은 DSR기준인데, 이 기준이 넘어서 신청거절이 되는 사유가 가장 많으며, 따라서 대환을 받기 위해서는 DSR이 60%가 넘기 전에 신청해야 합니다.
DSR에 대한 계산이 일반인들에게는 알려져 있지 않아 계산이 어렵지만, 이자와 원금 상환액 합산이 연 소득의 60%가 넘지 않으면 되고, 만기 납부 중 상환기간이 12개월 이하인 경우에는 원금이 전부 포함될 수 있습니다.(전세금 제외)

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※새희망홀씨
-대상 : 3개월 이상 소득, 재직활동 중이면서 연 3,500만원 이하의 소득자 또는 연 4,500만원 이하의 소득자면서 신용등급 6등급 이하인 자
-한도 : 최대 3천만원
-금리 : 6~13% 신용등급, 은행별로 상이
-1금융권에서만 취급하고 있으며, 대환도 가능(타행 새희망홀씨 대환 가능)

새희망홀씨의 금리는 특판으로 나올 시 5%대까지도 취급되고 있으며, 평균적으로 6~8%대로 취급되고 있습니다.
1금융권에서 정부의 보증없이 나가고 있기 때문에(보증서 발부가 없고, 원금에 대한 정부의 보장도 없음) 심사기준은 다른 정부지원서민대출에 비해 까다로운 편입니다.
하지만 금리와 신용등급 반영이 메리트가 있기 때문에 소액의 2금융권 대환 등의 활용에는 상당히 좋은 상품입니다.

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※햇살론
-대상 :3개월 이상 소득, 재직활동 중이면서 연 3,500만원 이하의 소득자 또는 연 4,500만원 이하의 소득자면서 신용등급이 6등급 이하인 자
-한도 : 생활비 1,500만원 / 대환 2,000만원 / 최대 3,000만원까지
-금리 : 6~9% 신용등급, 상호금융 및 저축은행 별로 상이
-상호금융과 상호저축은행에서만 취급 중
-생계와 대환이 나뉘어져 있어 따로 신청할 수 있음

햇살론은 새희망홀씨와 다르게 서민금융진흥원이나 서울신용보증재단의 보증서를 발급받아 원금의 대부분을 보장받고 있어 심사기준이 까다롭지 않습니다.
정부지원서민대출 중 승인률이 가장 높고, 소득대비 채무가 많아도 승인이 됩니다.
대환도 가능하며 저축은행의 고금리 채무는 상호금융에서 대환해야 하며 바꿔드림론과 비슷하게 DTI40% 이하만 신청 가능합니다. (3개월 이상 상환 건, 금리 20% 이상)

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※사잇돌(사잇돌2)
-대상 : 6개월 이상 소득, 재직활동 중이면서
연 소득 2,000(1,500)만원 이상의 직장인
연 소득 1,200(800)만원 이상의 사업자
연금 연 1,200(800)만원 이상인 연금수령자
(연금범위 : 국민, 공무원, 군인, 사학)
-한도 : 최대 2,000만원
-금리 : 7~14%(12~19%)
-은행, 상호금융, 저축은행(사잇돌2)에서 취급
-중금리, 중신용자 대상

사잇돌은 1금융권과 2금융권의 금리단층을 해소하기 위해 만든 것으로 신용등급 5등급 전후의 중신용자가 이용할 수 있는 중금리 정부지원서민대출입니다.
중금리 성격으로, 심사기준은 까다롭지만, 금리는 그다지 장점이 되지 않아 이용률이 저조해 저축은행에서 사잇돌2로 심사기준을 다소 떨어트리고, 금리를 올린 상품을 취급하고 있습니다.

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