실비보험 필수정보

보험(insurance)|2018. 8. 15. 17:06


실비는 실손의료보험의 줄임말로 실제 손실을 보상하는 보험입니다.






 
여기서 실제 손실이란 병·의원 및 약국에서 지출한 의료비를 뜻하고 최대 90%까지 보상이 가능합니다. 의료실손, 의료실비, 실비보험 등으로 불리기도 하는데요. 모두 다 ‘실손의료보험’을 가리키는 말입니다. 줄여서 ‘실비’라고 많이 부르죠. 보험이 하나도 없는데, 보험 가입을 생각하고 있다면 보험료 부담도 적고, 보장 범위도 가장 넓은 실손의료보험부터 시작하는 것을 추천합니다. 

가입 
실비보험 가입 전 네 가지는 꼭 기억하세요. 
 


1. 언제 가입할까? (가장 건강할 때 가입하는 게 좋아요)




 
다른 보험처럼 실비도 치료 이력을 보험회사에 알려야 합니다. 보장 범위가 넓은 만큼, 치료 이력이 많으면 가입 심사가 복잡할 수 있습니다. 치료 이력이 가장 없을 때, 가장 건강할 때 가입하는 것이 유리합니다. 약 30대 이상은 건강진단을 받는 등의 절차를 거쳐야 합니다.


 


2. 어디서 가입할까? (손해보험사는 보험금 한도 조절이 가능해요)




 
보험회사는 크게 손해보험사와 생명보험사로 나뉩니다. 보험의 종류와 개인의 상황에 따라 더 유리한 보험회사가 달라질 수 있는데요. 보험료만 놓고 보면 ‘인터넷 다이렉트 보험 상품’이 가장 저렴합니다. 보험에 대해 어느 정도 알고 있고, 스스로 모든 결정을 할 수 있다면 인터넷으로 직접 가입하는 게 가장 좋겠지만… 대부분 그렇지 않죠. 실비보험의 경우, 2009년 실손의료보험 표준화 이후 모든 보험회사의 보장 내용과 범위가 같아졌으므로 큰 차이는 없습니다. 하지만 생명보험사와 손해보험사의 실손보험 차이는 보험금 한도를 조절할 수 있느냐 없느냐가 조금 다릅니다.  


 

예를 들어서 외래비 하루 한도가 25만 원, 처방·조제비 하루 한도가 5만 원인데 질병 특성 상 처방·조제비가 하루에 5만 원 이상 나오는 경우가 있습니다. 그럼 5만 원 이상을 처방·조제비로 썼어도 5만 원을 기준으로 보험금을 받게 되죠. 이럴 때, 손해보험사의 실비보험은 한도 조절이 가능합니다.
 
외래비 25만 원+처방·조제비 5만 원 -> 외래비 20만 원+처방·조제비 10만 원 
 
조절이 필요한 상황이라면 손해보험사의 보험이 더 좋을 수 있습니다. 그리고 보험금 청구 방식이 보험회사마다 조금씩 따른데요. 우체국보험의 경우 직접 가서 신청해야하는 번거로움이 있을 수 있습니다. 또한, 소비자 민원이나 보험금 지급에 관한 안 좋은 정보가 인터넷에 있다면 사실일 확률이 높습니다. 


 


3. 무엇으로 가입할까? (갱신형, 순수보장형으로만 가입할 수 있어요)




 
갱신형으로만 가입할 수 있습니다. 1년마다 보험료가 재산정되고 15년마다 보장내용이 변경되며 100세까지 연장됩니다. 만약, 비갱신형으로 실손의료보험에 가입했다면 실손의료보험만 가입한 것이 아니고 다른 상해보험 등과 함께 가입했을 확률이 높습니다. 
 

순수보장형으로만 가입할 수 있습니다.
 
만약, 만기환급형으로 실손의료보험에 가입했다면 실손의료보험만 가입한 것이 아닙니다. 손해보험사에서 가입했다면 적립보험료가 부가됐을 것이고 생명보험사에서 가입했다면 환급금이 있는 보험과 설계됐을 수 있습니다. 한 개만 가입해야 합니다. 중복 보장이 되지 않으니 여러 개 가입하지 않도록 주의하시기 바랍니다. 


 


4. 어떻게 가입할까? (단독 실비가 가장 좋아요)




 
가입방법은 두 가지가 있습니다. 
 
1) 단독 실비 
2) 특약형 (다른 보험과 함께 가입)
 
실비는 단독 가입이 가능하지만 설계사에게 지급되는 수수료가 낮아서 불필요한 보험에 가입하지 않도록 주의하는 것이 좋습니다. 
 

실비보험은 건강할 때, 갱신형+순수보장형으로 가입하는 것이 좋습니다. 
 

 


보장
 
1 병원비 전액이 아닌 ‘치료비용’만 보장이 가능합니다. 
 
실제 손실을 보상해주는 보험으로 병·의원 및 약국에서 지출한 의료비를 최대 90%까지 보상해주지만 성형수술비, 간병비, 노화로 인한 탈모 등 치료 목적이 아닌 경우는 보상하지 않습니다. 즉, ‘치료의 목적’에 해당될 때만 보장이 가능합니다. 
 

2 ‘치료비용’ 전액이 보장되는 것은 아닙니다. 
 
실손의료보험을 ‘치료비 전액이 보장되는 보험’이라고 알고 계시는 분들이 많은데요. 전액이 보장되지는 않습니다. 많은 분들이 가입하는 ‘선택형’의 경우 ‘본인부담금의 90% + 비급여 80%’가 보장 금액입니다. 
단언할 수는 없지만, 

 

대략 실제 치료비의 60~80%를 보장받는다고 생각하시면 됩니다.

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연금보험 가입할 때 ‘세 가지’를 꼭 기억하세요

보험(insurance)|2018. 8. 15. 12:45

멀지 않은 미래, 든든한 노후 대비를 위한 연금보험! 연금보험은 은퇴 후 안정적인 삶을 위한 대비인 만큼 충분한 고려가 필요하지요. 

그래서 정리했습니다, 연금보험 가입할 때 꼭 기억해야 할 세 가지!

 


1.10년 이상 유지하여 비과세 혜택을

2.월 보험료는 소득의 10% 수준으로

3.연금개시연령은 60~65세로

 


1. 비과세 혜택




비과세란? 이자 소득에 대한 세금을 면제받는 것을 의미합니다. 연금보험은 연금저축을 통해 받을 수 있는 세액공제 혜택이 없는 대신, 이자소득세(15.4%)를 면제받을 수 있습니다. 단, 이자소득세를 면제받기 위해서는 아래 두 조건을 만족해야 합니다.

 

1.보험료 5년 이상 납입

2.계약 10년 이상 유지

 

연금을 개시했을 때 세금 없이 연금을 전부 수령할 수 있도록 연금보험 비과세 혜택을 꼭 챙겨가세요!

 

 


2. 월 보험료




10년 이상 보험을 유지해야 비과세 혜택을 받는 연금보험, 장기간 보험을 유지하기 위해서는 보험료가 부담스러우면 안되겠지요!

가구의 소득형태에 따라 연금보험은 잉여자금(소득의 10% 내외)으로 준비하시는 것을 추천합니다. 
부담되지 않는 수준에서 꾸준히 납입해 비과세 혜택까지 챙겨가세요!

 


3. 연금개시연령




연금개시연령이란? 연금을 지급받기 시작하는 나이를 뜻합니다. ‘나’의 노후를 책임질 연금, 언제부터 받는 것이 현명할까요? 연금은 본격적으로 소득이 발생하지 않는 은퇴시점부터 받는 것이 좋습니다.

연금은 은퇴 예상 시점의 나이를 고려하여 60~65세부터 수령하면 안심이겠죠?


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보험 어떻게 가입해야 평생 행복할까

보험(insurance)|2018. 8. 15. 11:15

보험이 하나도 없는데, 보험 가입을 생각하고 있다면 보험료 부담도 적고, 보장 범위도 가장 넓은 실손의료보험부터 시작하는 것을 추천합니다. 
 
의료실손, 의료실비, 실비보험 등으로 불리기도 하는데요. 모두 다 ‘실손의료보험’을 가리키는 말입니다. 

줄여서 ‘실비’라고 많이 부르죠. 실손의료보험은 실제 손실을 보상해주는 보험으로 병·의원 및 약국에서 지출한 의료비를 최대 90%까지 보상해줍니다.


 


1. 왜 가입할까? (보험료가 싸고, 보장 범위가 넓어요) 




 
100세 시대가 되면서 개인의료비가 점점 늘어나고 있습니다. 하지만 경제 활동 시기는 짧아지고 있고, 여유가 없는 서민이 늘어나면서 의료비 부담이 쉽지 않은 것이 현실입니다. 
 
실제로 노후 파산의 주요 원인 중 하나가 의료비라고 하는데요. 그래서 보험으로 미리 대비하는 것이 중요하고 이중 가장 많은 사람이 가입하는 것이 바로 실손의료보험입니다. (2016년 기준 약 3300만 명 가입)
 

다른 보험은 없어도 실손의료보험은 꼭 필요한 이유
 
1. 보험료가 싸다 
2. 보장 범위가 넓다 
3 실제 지출한 의료비를 청구할 때마다 최대 90%까지 돌려받을 수 있다. 

 
 


2. 언제 가입할까? (가장 건강할 때 가입하는 것이 유리해요)




 
다른 보험처럼 실비도 치료 이력을 보험회사에 알려야 합니다. 보장 범위가 넓은 만큼, 치료 이력이 많으면 가입 심사가 복잡할 수 있습니다. 
 
치료 이력이 가장 없을 때, 가장 건강할 때 가입하는 것이 유리합니다. 일정 나이(약 30대) 이상은 건강진단을 받는 등의 절차를 거쳐야 합니다. 


 


3. 어디서 가입할까? (보험금 지급 절차와 민원 발생을 참고하세요)




 
2009년 실손의료보험 표준화 이후 모든 보험회사의 보장 내용과 범위가 같아졌으므로 보험료만 놓고 보면 ‘인터넷 다이렉트 보험 상품’이 가장 저렴합니다. 보험에 대해 어느 정도 알고 있고, 스스로 모든 결정을 할 수 있다면 인터넷으로 직접 가입하는 게 가장 좋습니다. 
 
하지만 보험에 대해서 잘 모르고, 혼자 진행할 자신이 없다면 
 
1) 보험금 지급 절차가 편한 회사 
2) 보험금 소비자 민원 발생이 적은 회사 
 
위 두 가지 사항을 참고해 보험회사를 선택하는 것을 추천합니다. 
 



4. 무엇으로 가입할까? (갱신형+순수보장형으로 한 개만 가입하세요)




 
갱신형으로만 가입할 수 있습니다. 
 
1년마다 보험료가 재산정되고 15년마다 보장내용이 변경되며 100세까지 연장됩니다. 만약, 비갱신형으로 실손의료보험에 가입했다면 실손의료보험만 가입한 것이 아니고 다른 상해보험 등과 함께 가입했을 확률이 높습니다. 
 

순수보장형으로만 가입할 수 있습니다.
 
만약, 만기환급형으로 실손의료보험에 가입했다면 실손의료보험만 가입한 것이 아닙니다. 손해보험사에서 가입했다면 적립보험료가 부가됐을 것이고 생명보험사에서 가입했다면 환급금이 있는 보험과 설계됐을 수 있습니다. 한 개만 가입해야 합니다. 중복 보장이 되지 않으니 여러 개 가입하지 않도록 주의하시기 바랍니다. 


 


5. 어떻게 가입할까? (단독 실비로 가입하는 것을 추천해요)






 
가입방법은 두 가지가 있습니다. 
 
1) 단독 실비 
2) 특약형 (다른 보험과 함께 가입)
 
실비는 단독 가입이 가능하지만 설계사에게 지급되는 수수료가 낮아서  불필요한 보험에 가입하지 않도록 주의하는 것이 좋습니다. 
 

실비보험은 건강할 때, 갱신형+순수보장형으로 가입하는 것이 좋습니다. 

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종신보험 종류 특징과 선택요령

보험(insurance)|2018. 8. 11. 16:24

종신보험 종류와 상품구조분석, 변액종신보험과 유니버셜종신보의 특징과 선택요령

종신보험이란?

가입시부터 평생 보장 받는 보험상품으로 가입자의 사망시 유족의 생활보장을 위해 사망보험을 주계약으로 하고 나아가 종합적인 보장까지 맞춤 설계가 가능한 특징이 있습니다.


- 가족의 생활보장

- 노후대비

- 목적자금 마련 및 재테크 활용

- 맞춤형 특약구성으로 종합 보장


기본적으로 사망보장이란 의미자체를 탐탁치 않게 생각하는 분들이 많습니다. 그래서 가입도중 질병에 대해 미리 보장 받는 CI종신보험이 등장하기도 했죠. 그러나 돌이켜 보면 피하고 싶고 떠올리기 싫은 가장의 사망시 가족에게 얼마나 큰 어려움이 닥칠지를 생가개 봐야 합니다. 가장의 부재시 정말 많은 고통이 가족에게 다가 오게 됩니다.


가족의 생활을 보장해주고 제2의 기회를 열어주기 위해서는 적어도 최소한의 사망보장은 해주는게 좋습니다. 그리고 여러 처해 있는 상황에 맞게 변형된 옵션을 선택하게 되는데 그게 바로 아래 이름이 달라지는 종신보험의 종류로 이어지게 되는 것입니다.




종신보험의 종류

1. 일반 종신보험

2. 변액종신보험

3. 유니버셜종신보험

4. 변액유니버셜종신보험

5. CI종신보험


총 다섯가지의 종신보험의 특징을 살펴보겠습니다. 보험이 나날이 진화 하고 있다는 것을 대략적으로만 살펴봐도 알 수 있을 것이고 고객이 불편할 수 있는 내용들을 시스템적으로 보완해주려고 만들어진 종류들이라 볼 수 있습니다.


일반종신보험

기존의 일반적인 종신보험은 대부분 일반종신보험이라 볼 수 있습니다. 필자가 십여년전 가입해 완납이 끝난 대한생명의 종신보험도 일반종신보험이었습니다.


변액종신보험

변액기능을 넣은 것으로 보험료를 펀드에 투자해 수익을 거두면 가입자에게 수익을 반영해 줍니다.




유니버셜종신보험

유니버셜이란 이름에 햇갈려 하시는 분들이 많은데 본래 뜻은 좀 복잡하나 가장 이해하기 쉽게 풀어 말하자면 자유 입출식이 가능하다는 점입니다. 연금으로 전환도 가능하고 중도인출등의 기능도 있습니다.


변액유니버셜종신보험

보험료를 투자해 반영해주는 기능과 자유납입 중도인출 등의 기능까지 장점만을 모아 만든 결합상품에 해당합니다. 아무래조 재태케를 하려면 중도인출과 자유납입이 자유롭고 수익율도 챙길 수 있다 보니 변액유니버셜종신보험의 가입률이 상대적으로 높습니다.


CI종신보험

종신의 주 계약이 사망보험인 중대질병 발생시 사망보험금의 50~80%사이를 미리 받을 수 있습니다. 물론 여러 중대질병들도 같이 보장 받을 수 있습니다.


위 다섯가지 외에 만일 경제적 부담이 크다고 여길시엔 또 다른 선택이 있습니다. 바로 정기보험이죠. 거의 유사한 조건에도 보험료는 대폭 싸집니다. 그 이유는 종신보장이 아닌 정해진 기간을 두고 보장하기 때문입니다.


주로 경제적으로 빠듯할때 자식들이 교육을 받고 자립하는 단계의 나이까지 보장하는 사망보험인 것이죠. 예를 들어 보험계약시 70세로 정하게 되면 그때까지 가족을 돌보고 유사시 가족의 경제적 충격을 덜어 줄 수 있는 대비는 해두는 셈이 됩니다.



재테크와 종신보험은 어떤 관계?


재테크는 두가지 방법론을 갖습니다. 절약과 투자죠. 얼마나 더 갖고 있는 한도내에서 효율적으로 쓰고 버는 수준안에서 더 잘 활용해서 불리는가로 나누어 볼 수 있겠습니다.


여기서 말하는 재테크는 위험대비에 속합니다. 유사시 재테크는 밸런스를 무너뜨리게 되는게 가장 큰 위험은 사망이고 그다음은 중대질병입니다. 목돈지출이 불가피한 상황이 오면 가정경제는 무너지게 됩니다. 이런 대비를 위해서라도 평시에 적절한 재테크 계획을 세우고 위험대비와 투자 양면에서 섬세한 관리가 필요합니다.


오늘날 한국이 처한 저금리 시대는 곧 재테크 시대죠

 

재테크 전문가를 곁에 두자.


재테크 전문가를 곁에 둬야 하는 이유는 불필요한 지출을 줄이고  보다 효율적인 목돈 굴리기 등을 위한 복합적인 포석입니다. 무료로 상담해주는데 거리낄건 없겠죠. 게다가 어느 특정 상품으로 갈아타라는 주문도 하지 않습니다. 모든 보험사의 상품을 구비해두고 맞는 경우에 한해 조정해주고 새로 필요한 상품이 있을시 경험이 풍부한 상담사와 충분의 상의한 후 가입할 수도 있으니 괜히 Case by Case로 그때 그때 알아볼 필요가 없습니다.


필자만 해도 아는 선배에게 단순히 궁금한거 하나 때문에 전화라도 할라치면 당장 만나자고 하더니 술사주고 밥사주고 하는 통에 가입안해주면 미안한 경우가 있었는데, 이런 상황이 매우 흔하죠.


맞춤형 설계를 서비스로 생각하고 안내해주는 재테크 전문가는 보험, 펀드, 내집마련, 재무설계 등을 종합적으로 관리해줍니다.

의료실비보험이란 환자가 부담해야 하는 병원비 중 80~90%를 최대 100세까지 환급해 주는 상품입니다. 

생활비를 쉽게 줄이기 어려운 특성 때문에 체감되는 병원비로 인한 가계부담이 적지 않은데요. 

실손보장에 암진단금특약 등 종합건강보험이라고 할 수 있기 때문에 재테크의 관점에서 보더라도 당장의 의료비용부터 노후병원비 대비까지 할 수 있는 가장 적합한 보험이라고 할 수 있습니다.

입원비 CT촬영 X-RAY 약값 특진료 내시경 특수검사 식대비 초음파 MRI등 가장 많은 의료비지출이 이뤄지는 항목들을 의료실비보험으로 최대 90%까지 보장받는 이득이 있고, 50대 이상이 되면 고혈압으로 인한 혈관질환, 눈이 침침해지고 관절이 쑤시고, 나이든 여자분들은 자궁암, 유방암, 갑상샘암 등의 발병 위험률이 상승하기 마련입니다.

따라서 병원에서 발생하는 비용은 의료실비보험으로 전체적으로 보장받으면서 암과 같은 중대질병은 목돈의 진단금으로 상호 보완하여 구성하는게 가입방법이라고 할 수 있습니다.







태그 : 종신보험

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태아보험이란? 어린이보험추천과 비교가입 방법

보험(insurance)|2018. 8. 11. 16:19

 

태아보험이란? 어린이보험추천과 비교가입 방법

어린이보험이나 태아보험이란 말은 들어 보았는데 어린이보험이란 어떤것인지 태아보험과의 차이점은 무엇인지 대충 대략적으로는 알겠으나 조금더 상세한 안내를 받아보고자 하는 분들을 위해 글을 씁니다.


태아보험 = 태아특약 + 어린이보험


태아 혹은 아이들에게도 종합적인 위험관리가 필요한 시대입니다. 아이가 화상을 입거나 유괴나 납치의 위험, 뛰어 놀다 겪는 잦은 골절 사고, 태아라면 선천이상 등 어린이나 태아에 특화된 각종 보장이 종합적으로 이뤄집니다.


보장의 형태는 특정 질병에 대한 정해진 금액을 주는 진단비,  병원을 오가면서 발생하는 검사 및 통원 입원비(반복해서 지급) 등이어서 사실상 치료에 들어가는 거의 모든 비용을 보장 받는다고 생각하면 됩니다.


- 보장이 안되는 경우는 태아보험 뿐 아니라 거의 모든 보험이 그러하듯 항정신성 약품 상시 복용과 같은 일반적이지 않은 상황, 고지의무 위반 등 특정 상황에 국한되어 있으며, 자신이 특수한 상황에 처해 있다고 생각되는 경우 약관을 잘 살펴보길 바랍니다.



어린이보험과 태아보험 가입시 주의사항

01. 태아보험 가입시기를 정확히 알자


손해보험사는 임신을 인지한 때, 생명보험사는 임신16주부터 가입가능합니다.


대체적으로 16~22주 사이가 적정


22주 이전에 가입해야 출산위험에 대한 담보를 선택해 가입하기 좋습니다.

- 선천성 질병 수술비, 저체중 인큐베이터 등


02. 필수-선택특약 활용


어린이보험은

등하교시 안전사고, 재해사고

소아암, 성장기질환,식중독 등


빈도가 잦고 확율이 높은 경우라면 필수적으로 보장받자.


03. 원 플러스 원, 상호시너지를 노려라.


손보사와 생보사 상품은 서로 보완관계에 있다는 것은 널리 알려져 있조. 그럼 어린이보험도 그럴까요? 당연한지 모르겠지만 물론 그렇습니다.


기본 원리와 조합은

<손보사 상품으로 대부분 보장 + 돈많이 드는 경우 가입시 정한 큰돈을 받는 생보사 상품>


이렇게 이해하면 쉽조?

비용이 부담되면 순수보장형으로 손보사 어린이보험과 태아보험을 가입하면 됩니다.


04. 목적을 분명히 하라.


학자금을 위한 어린이저축보험과 질병및 상해를 대비하는 보장성보험을 구분하여 가입하는게 좋습니다.


※ 소아암 발병율 증가 

소아암 발병율이 증가하면서 가정경제를 위협한다는 기사를 종종 보셨을 겁니다. 일찍 발견하면 완치 가능성은 높지만 그로인한 의료비 부담은 너무나 크조.


저축형 - 어린이 교육보험, 어린이 변액보험, 일종의 투자형 상품, 대학등록금, 자녀독립자금 마련등

보장형 - 상해 및 질병 보장, 태아보험의 경우 선천이상, 인큐베이터등 중요 특약, 어린이보험의 경우 화상이나 소아암, 학원내 사고 등의 특화된 특약 선택가능


05. 친절하면서 정확한 안내를 해주는 보험설계센터가 유리하다.


가입시 특약안내를 정확히 받고 정확히 이해하도록 쉽고 친절하게 안내해주는 곳이 좋습니다. 두리뭉실하게 끼워넣은 특약으로 불필요한 지출이 조금이라도 발생하면 장기간 유지해야 하는 보험상품 특성상 후회하게 되니까요. 더 중요한 이유로 사후관리가 있는데 장기간 인터넷가입으로 만족도가 높은 곳을 선택하는게 좋게습니다.


출처: http://blogcore.tistory.com/entry/태아보험이란-어린이보험추천과-비교가입-방법과-주의사항-태아보험의-태아특약-안내?category=373622?category=373622 [코어의 생활경제이야기]

의료실비보험이란 환자가 부담해야 하는 병원비 중 80~90%를 최대 100세까지 환급해 주는 상품입니다. 

생활비를 쉽게 줄이기 어려운 특성 때문에 체감되는 병원비로 인한 가계부담이 적지 않은데요. 

실손보장에 암진단금특약 등 종합건강보험이라고 할 수 있기 때문에 재테크의 관점에서 보더라도 당장의 의료비용부터 노후병원비 대비까지 할 수 있는 가장 적합한 보험이라고 할 수 있습니다.

입원비 CT촬영 X-RAY 약값 특진료 내시경 특수검사 식대비 초음파 MRI등 가장 많은 의료비지출이 이뤄지는 항목들을 의료실비보험으로 최대 90%까지 보장받는 이득이 있고, 50대 이상이 되면 고혈압으로 인한 혈관질환, 눈이 침침해지고 관절이 쑤시고, 나이든 여자분들은 자궁암, 유방암, 갑상샘암 등의 발병 위험률이 상승하기 마련입니다.

따라서 병원에서 발생하는 비용은 의료실비보험으로 전체적으로 보장받으면서 암과 같은 중대질병은 목돈의 진단금으로 상호 보완하여 구성하는게 가입방법이라고 할 수 있습니다.




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실비보험의 주요 실손보장내용과 가입시 알아둘 점

보험(insurance)|2018. 8. 11. 14:44

평상시 운동을 열심히 하고 균형잡힌 식단으로 식사를 하게 되면 면역력이 올라가면서 확률적으로는 건강의 위험도가 높지는 않습니다만 질병은 이런 대비를 한다고 해서 찾아오지 않는건 아닙니다. 또한 나이가 점차 들면서 소소한 질병뿐만 아니라, 암과 같은 중대한 질병, 성인질환 등 병원을 방문하는 일이 잦아지게 되든 것이 현실입니다.


한국인은 남여 모두 평균연령이 급증하고 있습니다. 이제 90세를 넘어 그리 멀지 않은 미래에 일부가 아닌 다수의 100세 장수 시대가 다가올 것이라 예상하는 이야기도 나오고 있습니다. 이말은 즉, 올라간 평균 연령 만큼 보험으로 대비해야 하는 기간이 길어짐을 뜻합니다. 의료실비보험은 대개 보험료가 크게 부담되지 않는 편이며, 특약 구성을 잘 조절하면 더욱더 저렴하게 가입할 수 있어서 경제적으로 어려워 망설이던 분들에게도 적합합니다.

의료실비보험이란 환자가 부담해야 하는 병원비 중 80~90%를 최대 100세까지 환급해 주는 상품입니다. 

생활비를 쉽게 줄이기 어려운 특성 때문에 체감되는 병원비로 인한 가계부담이 적지 않은데요. 

실손보장에 암진단금특약 등 종합건강보험이라고 할 수 있기 때문에 재테크의 관점에서 보더라도 당장의 의료비용부터 노후병원비 대비까지 할 수 있는 가장 적합한 보험이라고 할 수 있습니다.

입원비 CT촬영 X-RAY 약값 특진료 내시경 특수검사 식대비 초음파 MRI등 가장 많은 의료비지출이 이뤄지는 항목들을 의료실비보험으로 최대 90%까지 보장받는 이득이 있고, 50대 이상이 되면 고혈압으로 인한 혈관질환, 눈이 침침해지고 관절이 쑤시고, 나이든 여자분들은 자궁암, 유방암, 갑상샘암 등의 발병 위험률이 상승하기 마련입니다.

따라서 병원에서 발생하는 비용은 의료실비보험으로 전체적으로 보장받으면서 암과 같은 중대질병은 목돈의 진단금으로 상호 보완하여 구성하는게 가입방법이라고 할 수 있습니다.



실비보험의 주요 실손보장내용과 가입시 알아둘 점

 


입원의료비는 상해 또는 질병으로 치료하게 되면 첫 날부터 입원비, 식대, 검사비(MRI,CT,PET,초음파,X-RAY등) 수술비, 약값 등 병원에 지불해야 하는 비용중 최대 90%를 보장하게 되는데 질병당 한도는 오천만원입니다. 통원의료비는 외래비와 약제비를 합산해 30만원 한도내에서 보장하게 되는데, 외래진료시에는 의료기관에따라 의원 1만원, 병원 1만 오천원, 종합병원 2만원을 공제하게 되며 약제비는 1건단 8천원을 공제하고, 보장하게 됩니다.(매년 계약일로부터 1년간 약제비 180건 한도)자기부담금 10%의 경우 보험료는 올라가지만 의료비 지출 중 본인부담금이 적고, 20%의 경우에는 보험료는 낮아지지만 병원비에서 본인이 내야 하는 부담금의 비중이 조금더 커집니다.


1. 가입제한이 있는지부터 체크 

30대 직장인이라면 아직 병력이 있거나 치료중일 때 가입이 제한될 수 있음을 감안하여 미리 가입여부를 확인하는게 중요합니다. 또한 특정 보험사에서 가입이 안된다 하여 다른 보험사도 꼭 안된다는 보장은 없으므로 다양한 보험사의 비교상담을 받아 보는게 좋습니다


2. 보장내용은 어느만큼? 

쉽게 말하자면 상품구성을 어떻게 하느냐에 따라 다르지만 일반적으로 병원에 가서 지료받고 입원이나 통원의료비에 자궁근종과 같은 여성질환,성인질환,흔히 3대중증질병이라 부르는 암, 뇌졸중, 심혈관질환 등의 중대질병의 치료비와 입원비, 각 질환별 약값 등을 보장합니다. 단, 월1~2만원대의 저렴한 보험료가 가능한 단독형의 경우 사망 장애 암 뇌출혈 등의 진단금이 포함되어 있지 않습니다.


순수보장형은 30대~40대 적합하며 조금 더 저렴한 보험료로 가입이 가능하게 해줍니다.




3. 보상금액의 이모저모 

의료실비보험의 보상금액은 보험사별로 차이가 있는데 필요에 의해 내게 맞는 구성인지가 보다 중요합니다. 필요가 덜한데 보상이 많은것보다 내게 맞는 보장이 큰게 좋은 것이죠


4. 보험상품 고르는 요령 

한 보험사내에도 여러 상품이 있을 수 있을 정도라 일일이 상품별로 구분해 비교해 보기가 생각처럼 쉽지 않습니다. 그럴 때는 몇몇 기준을 정해 보험비교를 해보는게 좋은데, 아무래보 보험비교사이트의 비교시스템을 이용하는게 간편하겠죠. 거기에 상담이나 견적요청을 더한다면 꼼꼼한 비교가 가능할것이고, 나아가 안정성 있는 회사라면 더욱 좋을 것입니다.


 




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인터넷보험 젊은층 인기상품 부각

보험(insurance)|2018. 7. 25. 18:49
가성비 중시하는 젊은 소비자 입맛에 맞게 다양한 상품·서비스

인터넷보험은 관심사가 다양한 젊은 층의 눈길을 끌고 있다. 상품가입 및 관리가 손쉬운 데다가, 대면채널보다 수수료도 적어 보험료가 30%정도 저렴하기 때문이다. 

국내 유일 인터넷생명보험사 교보라이프플래닛(대표 이학상, 이하 라이프플래닛) ‘(무)만원부터m저축보험’은 최소 1만원부터 가입 가능해 20~30대 가입률이 높고, 라이나생명에서는 20~39세를 대상으로 고정보험료 월 9,900원인 ‘(무)9900ONE치아보험’을 출시했다. 

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보험 해약환급금 (Surrender Value)

보험(insurance)|2018. 7. 25. 06:42
보험의 해약환급금이란 보험계약의 효력상실, 해약 및 해제 등의 경우에 계약자에게 환급되는 금액을 말합니다. 해약환급금은 책임준비금에서 해약공제를 하고 남은 금액으로 계산되는데, 국내에서는 해약시점 계약의 책임준비금에서 미상각된 신계약비를 공제하여 계산합니다.

 

해약환급금이 발생하게 되는 원인은 두 가지로, 첫째는 보험계약자가 납입하는 보험료 중 저축보험료 부분에 의해 발생되고 둘째는 평준보험료방식 때문에 발생합니다. 평준보험료방식에서는 계약초기에 피보험자의 위험수준에 비해 다소 높은 보험료를 내게 되는데, 이 부분이 적립되어 향후에 위험수준에 비해 낮은 보험료를 내게 되는 시기에 사용됩니다.

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실손의료보험이란?

보험(insurance)|2018. 7. 25. 06:40
실손의료보험(Indemnity Medical Insurance)이란 가입자가 질병이나 상해로 입원하거나 통원 치료를 받은 경우 실제 부담한 의료비를 보험사가 보상하는 상품입니다. 실손보험 혹은 실비보험이라고도 하는 이 상품은 국민건강보험법에서 정한 요양급여(또는 의료급여법에서 정한 의료급여) 중 본인부담금과 비급여의 합계액에서 자기부담금을 공제한 금액을 보상하는 민영보험상품입니다.

 

실손보험은 국가가 운영하고 전 국민을 대상으로 의무가입토록 하는 국민건강보험과 달리 보험사가 운영하고 소비자가 자유롭게 선택하여 가입할 수 있습니다.

실비보험은 보험사고가 발생하면 계약 당시에 보상하기로 약정한 금액을 보험금으로 지급하는 정액형보험과 달리, 입원 또는 통원을 통해 치료를 받고 실제로 본인이 부담한 의료비를 보험가입금액 한도 내에서 지급하는 보험입니다. 두 개 이상의 실손의료보험에 가입하였다고 하더라도 중복 보상이 되지 않고, 비례보상이 이루어집니다.

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비상위험준비금이란?

보험(insurance)|2018. 7. 25. 06:35
손해보험의 경우 생명보험과 마찬가지로 다수의 보험계약에 의하여 대수의 법칙이 작용되므로 이론적으로 위험이 평준화됩니다. 하지만 손해보험회사가 담보하는 위험은 발생의 확률이 상대적으로 불규칙적일 뿐만 아니라 때로는 대화재, 태풍, 지진 등으로 인하여 예상치 못한 거대한 위험이 발생하기도 합니다.

 

이런 경우 지급해야 하는 거액의 보험금은 책임준비금만으로는 충당할 수 없기 때문에, 예상사고율을 초과하는 거대위험에 대비하여 일정금액을 책임준비금에 추가하여 비상위험준비금(Contingency Reserve)으로 적립합니다.

비상위험준비금은 보험종목별(화재보험, 해상보험, 자동차보험, 특종보험, 보증보험, 수재 및 해외원보험)로 경과보험료의 일정비율에 도달할 때까지 기존 적립액, 향후 손해율 추이 등을 고려하여 적립하며, 보험종목별로 경과위험 손해율(발생손해액/경과위험보험료)이 일정비율을 초과하는 경우 그 초과금액 이내에서 환입할 수 있습니다.

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