크라우드펀딩 A to Z 나도 해볼까?

크라우드 펀딩이란?

대중을 뜻하는 크라우드(Crowd)와 자금 조달을 뜻하는 펀딩(Funding)을 조합한 용어로, 온라인 플랫폼을 이용해 다수의 대중으로부터 자금을 조달하는 방식을 말한다. 크라우드 펀딩은 종류에 따라 후원형, 기부형, 대출형, 지분투자형(증권형) 등 네 가지 형태로 나뉜다.


대출형은 개인과 개인 사이에서 이뤄지는 P2P 금융으로, 소액 대출을 통해 개인 혹은 개인사업자가 자금을 지원받고 만기에 원금과 이자를 다시 상환해 주는 방식이다. 

지분투자형(증권형)은 이윤 창출을 목적으로 비상장 주식이나 채권에 투자하는 형태로, 투자자는 주식이나 채권 등의 증권으로 보상을 받는다.

우리나라의 경우 크라우드 펀딩이 2011년 후원·기부·대출형을 시작으로 정착되기 시작했고, 2016년 1월에는 증권형 크라우드 펀딩이 도입됐다. 

당시 도입된 증권형 크라우드 펀딩은 개인 투자자가 크라우드 펀딩 플랫폼 업체를 통해 중소·벤처기업에 연간 최대 500만 원(업체당 200만 원)을 투자할 수 있도록 한 것이다. 

한편, 2018년 4월 3일 일반 투자자의 크라우드펀딩 투자 한도가 2배로 확대되는 내용의 ‘자본시장과 금융투자업에 관한 법률 시행령’ 개정안이 국무회의를 통과했다. 

이에 따라 4월 10일부터 일반 투자자의 크라우드펀딩 투자 한도가 종전 500만 원에서 1000만 원으로 확대됐다.

투자형 크라우드 펀딩

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금리 상승기에는 어떤 상품이 좋을까? 예금·투자할 때 변동금리가 유리


안녕하세요, 힘든 사회 생활을 하면서 돈이 많으면 얼마나 좋을까요?그래서 저축을 하고 투자를 하고 재테크를 합니다.

사람은 이렇습니다. 내가 어떠한 자산에 투자하고자 할 때 두 가지 마음이 공존합니다. 다른 하나는 은행의 예적금으로 얻을 수 없는 고수익을 얻기를 원합니다. 하지만 다른 한편으로는 꼭 원금이 보장되었으면 합니다. 이게 투자와 재테크를 원하는 모든 사람들의 변치 않는 마음이자 욕구인 것입니다. 

물론 저마다 투자성향이 다르기에 달리 생각하는 분들도 있겠지만 우리에게는 수익을 쫒는 재테크보다는 만족할 수 있는 재테크가 더욱 요구된다고 생각합니다. 그만큼 힘든 세상 일확천금을 벌 수 있는 세상이 아니기 때문입니다.

소중한 내 재산을 지키면서도 충분히 욕구을 채울 수 있는 투자방법이 이처럼 존재합니다. 보다 많은 분들이 투자를 하신다면 적어도 자신의 자산을 지킬 수 있는 안정장치를 확보한 상태에서의 저축을 지향하였으면 좋겠습니다.





금리 상승기에는 어떤 상품이 좋을까? 

예금을 하거나 투자를 할 때는 변동금리가 유리할 수 있다. 

최저금리를 보장해 주면서 금리 상승에 대한 메리트를 더불어 누릴 수 있다는 장점이 있기 때문이다. 

고정금리로 가입을 한다면, 금리 상승에 대한 혜택을 받을 수 없기 때문이다. 

또한, 저금리 기조에서는 신경 써야 할 부분이 세금에 대한 ‘절세’이다. 

대다수의 직장인들은 타 소득이 없는 경우 12월에 연말정산을 받게 되지만, 개인사업자나 금융소득이 2000만원을 초과하는 경우 5월말에 종합소득세 신고를 해야 한다. 

사적연금은 1200만원을 초과하고, 기타소득은 300만원을 초과하는 경우 매년 5월 31일까지 신고 되는 소득을 합산하여 세무서에 신고하고 세금을 납부해야 한다. 

종합소득세는 세금을 내는데 그치지 않고 건강보험료 부과기준으로 사용되기 때문에 각별한 관리가 필요하다. 

빈번히 발생하는 사례들을 살펴보면, IMF이후 예금자보호법에 보장을 받기 위해 다수의 금융기관에 5000만원씩 분산해서 예치하는 경우, 관리가 되지 않아 금융종합과세 대상이 되곤 한다. 투자자가 자금을 분산해서 운용하면서, 타 금융기관의 예치상황에 대해 금융기관직원과 투자자간의 운용자금규모에 대한 정보공유가 되지 않아 발생하는 경우이다. 

따라서, 운용자금의 규모가 일정금액을 초과할 경우에는 금융상품에 따라 금융종합과세에 해당되는 경우가 발생할 수 있으므로 종합적인 자산배분에 대한 상담이 필요하다. 금융종합과세란 이자소득과 배당소득을 합산한 소득을 말하며, 기준금액이 2000만원을 초과하는 경우 이에 해당한다. 

금융상품등을 가입하면서 비과세, 분리과세가 되는 상품에 우선 가입하고, 이자소득 시기를 잘 맞추는 것이 필요하다.

출처 : 전북일보(http://www.jjan.kr)

태그 : 변동금리

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내게 맞는 펀드 선택 방법


안녕하세요, 힘든 사회 생활을 하면서 돈이 많으면 얼마나 좋을까요?그래서 저축을 하고 투자를 하고 재테크를 합니다.

사람은 이렇습니다. 내가 어떠한 자산에 투자하고자 할 때 두 가지 마음이 공존합니다. 다른 하나는 은행의 예적금으로 얻을 수 없는 고수익을 얻기를 원합니다. 하지만 다른 한편으로는 꼭 원금이 보장되었으면 합니다. 이게 투자와 재테크를 원하는 모든 사람들의 변치 않는 마음이자 욕구인 것입니다. 

물론 저마다 투자성향이 다르기에 달리 생각하는 분들도 있겠지만 우리에게는 수익을 쫒는 재테크보다는 만족할 수 있는 재테크가 더욱 요구된다고 생각합니다. 그만큼 힘든 세상 일확천금을 벌 수 있는 세상이 아니기 때문입니다.

소중한 내 재산을 지키면서도 충분히 욕구을 채울 수 있는 투자방법이 이처럼 존재합니다. 보다 많은 분들이 투자를 하신다면 적어도 자신의 자산을 지킬 수 있는 안정장치를 확보한 상태에서의 저축을 지향하였으면 좋겠습니다.




최근 기사에 따르면 국민 절반이상이 부모 부양책임은 가족이 아닌 사회가 책임져야 한다는 국민인식 변화 조사 발표가 있었다.

또한, OECD국가 중 가장 가난한 노후를 보내고 있는 노인의 빈도수가 한국이 1위라고 한다.이런 기사를 보면서 트리플 30시대에 인생의 변화를 감지하고, 미래에 대한 계획과 철저한 준비의 대해 필요성을 더 깨닫게 되었다.

자산을 관리할 때 이제는 0.1%의 너무 민감하지 않았으면 한다. 

정기·예적금만으로는 자산의 증식을 이루고, 미래의 행복한 노후를 설계한다는 것은 어려운 일이다.본인에게 맞는 금융상품을 고르는 방법을 많은 정보를 통해 알고, 듣고, 전자금융 시대의 컴퓨터 AI인공지능 로봇이 금융상품을 바로 골라줄 수도 있다.

하지만, 그럼에도 불구하고 은행 창구에 한번은 방문해서 금융 상담을 받아보고 본인에게 맞는 상품을 찾아보는 것이 필요하다.

요즘 주가가 많이 오른 상태여서 투자 상품을 해야 할지 말아야 할지 판단이 쉽지 않다.

본인에게 맞는 펀드 고르는 방법부터 시작해 보자.

좋은 펀드 고르기에 대한 전문가들의 조언이나 정보들로 인해 투자자 입장에서는 어떤 펀드에 투자해야 할지 막막하고 고민이 많아질 수밖에 없다.

하지만 결국 최종 투자판단은 본인의 몫이다. 따라서 각자 자신의 목적과 투자성향에 맞는 펀드를 고르는 방법을 발견해 나갈 필요가 있다.

일반적으로 펀드에 가입하는 사람들이 제일로 생각하는 것은 얼마나 많은 수익을 가져다 줄 것인가에 대한 ‘수익률’일 것이다.하지만 개인 투자자들의 경우 펀드를 살 경우에도 이리저리 분석을 하기 보다는 금융 판매회사 창구에서 추천하는 펀드를 그냥 구입하는 경우가 많다.펀드 수익률을 높이기 위해서는 펀드 선택에 대한 분석이 필요하고, 이 분석은 투자의 방향성을 잃었을 때 길을 안내해 줄 나침반 역할을 한다.펀드 선택에 대한 방법을 알아보면 다음과 같다.


첫째, 자신의 투자성향을 분석하고, 그에 맞는 운용 스타일의 펀드를 선택해야 한다.

투자 성향이 안정적이라면 채권 비중이 높은 펀드를, 공격성향이라면 주식 비중이 높은 주식형 펀드를 선택하는 것이 바람직하다. 

이처럼 자신의 투자성향에 맞는 적합한 펀드의 선택이 중요하다.

둘째, 펀드의 과거를 통해 미래를 예측해야 한다. 

펀드의 규모, 펀드 설정 후 운용된 기간, 펀드매니저 교체여부를 통해 안정적인 운용을 살펴봐야 한다. 또한 편입된 주식의 종류를 파악하고, 과거 수익률이 미래 수익을 보장하지는 않지만 운용사의 운용능력을 고려해 볼 수 있다

셋째, 위험을 이해해야 한다

높은 수익률에는 높은 위험성이 존재한다는 것을 기억해야 한다.위험을 회피하는 방법은 장기투자이다.장기투자는 펀드에 있어 단기적인 시장 상황은 무시하고 장기적으로 투자할 수 있는 가장 기본적인 위험회피의 방법이다.

이 세 가지 펀드 선택방법에 추가한다면, 펀드가 보유한 상위 10개 종목의 성격 및 신용과 자산 내 구성 비율을 확인해 볼 필요가 있다.마지막으로는 좋은 금융 전문가를 고르는 일이다. 

펀드에 대한 전문성과 펀드 관련 지식이 많은 전문가를 통해 조언을 얻는 방법이 어쩌면 좋은 펀드 선택에 대한 실질적인 방법이 될 수 있다. 

내 몸에 잘 맞는 약처럼, 적합한 투자 상품 선택으로 저금리 시대의 해법을 찾는 지혜가 필요하다.·NH농협은행 호성파크지점 부지점장

출처 : 전북일보(http://www.jjan.kr)

태그 : 펀드

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SBI저축은행 사이다 보통예금 금리인상

SBI저축은행이 자유입출금 상품인 'SBI 사이다 보통예금' 기본금리를 연 1.0%에서 연 1.7%로 인상했다.

스마트폰 뱅킹으로 신규가입, 체크카드 사용실적 등 조건을 충족하면 최고 연 2.6% 금리를 받을 수 있다.

 자유입출금예금 상품이지만 정기예금 수준 금리를 제공한다

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높은금리예금 가입하는방법,알아두면 돈버는투자


안녕하세요, 힘든 사회 생활을 하면서 돈이 많으면 얼마나 좋을까요?그래서 저축을 하고 투자를 하고 재테크를 합니다.

사람은 이렇습니다. 내가 어떠한 자산에 투자하고자 할 때 두 가지 마음이 공존합니다. 다른 하나는 은행의 예적금으로 얻을 수 없는 고수익을 얻기를 원합니다. 하지만 다른 한편으로는 꼭 원금이 보장되었으면 합니다. 이게 투자와 재테크를 원하는 모든 사람들의 변치 않는 마음이자 욕구인 것입니다. 

물론 저마다 투자성향이 다르기에 달리 생각하는 분들도 있겠지만 우리에게는 수익을 쫒는 재테크보다는 만족할 수 있는 재테크가 더욱 요구된다고 생각합니다. 그만큼 힘든 세상 일확천금을 벌 수 있는 세상이 아니기 때문입니다.

소중한 내 재산을 지키면서도 충분히 욕구을 채울 수 있는 투자방법이 이처럼 존재합니다. 보다 많은 분들이 투자를 하신다면 적어도 자신의 자산을 지킬 수 있는 안정장치를 확보한 상태에서의 저축을 지향하였으면 좋겠습니다.



금융상품통합비교공시 사이트인 ‘금융상품한눈에’를 보면 높은 금리 TOP 10은 모두 저축은행 상품입니다.

저축은행은 은행보다 높은 금리를 자랑하고 있는데요. 특히 영업점을 방문하지 않고 비대면으로 가입하는 상품은 우대금리를 적용해서 더 높은 금리를 줍니다. 같은 금융기관의 예금상품이라도 가입방법에 따라 금리가 다른 것입니다.


세종저축은행에서 상호를 변경한 상상인저축은행은 저축은행 중에서도 높은 금리를 자랑합니다. 특히 ‘정기예금’ 상품을 인터넷, 모바일뱅킹으로 가입하면 0.1%의 우대금리가 적용됩니다.


유진저축은행은 온라인뱅킹 및 비대면 계좌 개설로 ‘e정기예금’ ‘e30정기예금’ 가입시 0.1%의 금리 우대 혜택을 줍니다. 특히 ‘e30정기예금’은 1년 후 중도해지를 해도 이자 손해가 없다는 점이 매력적입닌다!


동원제일저축은행 ‘정기예금’ 가입할 때 인터넷뱅킹, 어플을 이용하면 1인당 5천만원 한도로 0.2% 우대금리를 적용합니다.


페퍼저축은행의 ‘회전정기예금’은 정기예금에 0.1%를 더한 금리로 회전되는 정기예금으로 비대면에 따른 추가 금리 혜택은 없지만 회전주기에 따라 우대금리가 적용되는 인기상품입니다.


※ 회전예금이란? 회전주기에 따라 금리가 변동되는 예금. 위의 페퍼저축은행의 ‘회전정기예금’은 회전주기(12개월)마다 정기예금금리+0.1%의 금리를 적용하여 이자를 주는 상품입니다.




저축은행 상품을 백화점 쇼핑하듯! ‘SB톡톡’


3%에 육박하는 높은 금리를 제공하는 저축은행 예적금 상품의 매력에 빠지셨다면 이제 편리하게 상품을 골라 가입할 차례입니다. 저축은행의 비대면 계좌 앱인 ‘SB톡톡’을 통해 입점한 시간과 공간의 구애를 받지 않는 여유로운 나만의 금리 쇼핑이 가능합니다. 저축은행별로 번거롭게 앱을 깔지 않아도 SB톡톡에 입점한 54개의 저축은행 상품을 한번에 보고, 자유롭게 골라 가입할 수 있죠.

그래도 난 은행이 좋아! 연2%대의 비대면 전용상품을 이용해 보세요


뭐니 뭐니 해도 든든한 은행이 최고라고 생각하시는 분들도 많으시죠? 제1금융권이 안정성은 좋지만 저축은행보다 낮은 금리는 아쉽기만 한데요. 이런 금리 아쉬움을 조금은 달랠 수 있는 은행의 비대면 전용상품을 소개합니다.


인터넷전문은행인 케이뱅크와 카카오뱅크는 1년 기준 2%가 넘는 금리를 주는 상품으로 은행 상품도 높은 금리가 가능하다는 것을 보여주고 있죠!


케이뱅크에는 별도의 우대조건이 없어도 높은 금리를 주는 ‘코드K정기예금’이 있습니다. 이벤트 시 추가금리도 제공되니 평소에 잘 살펴보면 좋겠죠? 케이뱅크에는 재미있는 상품도 있는데 ‘뮤직K 정기예금’입니다. 300만원을 예금하면 ‘지니뮤직 월 정액 음악감상권’을 이자로 받을 수 있습니다. 30일 단위로 이자 또는 음악감상권 중 선택할 수 있으며, 본인 외에 예금주가 지정하는 1인에게 선물도 가능합니다.

카카오뱅크도 복잡한 조건 없고 만기일을 1개월부터 36개월까지 자유롭게 설정할 수 있는 ‘카카오뱅크 정기예금’이 있습니다.


광주은행 ‘쏠쏠한마이쿨예금’ 도 2%가 넘는 금리를 주는 것으로 유명합니다. 신규고객을 위한 스마트뱅킹 전용 정기예금 상품으로 1백만원 이상 5천만원 이하 가입이 가능합니다.


BNK부산은행은 모바일 전문은행 ‘썸뱅크’가 있습니다. ‘MySum정기예금’은 기본금리 외에 가입금액, 출금, 카드결제액, 환전 등 6개의 우대항목을 적용 최고 0.6%의 우대금리를 받을 수 있습니다. ‘Sum-Plus정기예금’은 뮤직K 정기예금과 비슷하게 이자를 디지털콘텐츠로 받을 수 있는 상품으로, 300만원 예금 시 이자 또는 LG U+데이터상품권, 비디오포털이용권 등에서 선택할 수 있습니다.


https://1boon.kakao.com/banksalad/5b553559709b53000193c2a5

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하나금융투자, 파생결합상품 5종 모집

하나금융투자는 얼리스텝다운과 리자드 쿠폰을 동시에 추구하는 DLS 등 파생결합상품 총 5종을 3일 오후 1시 30분까지 모집한다고 31일 밝혔다.

 

먼저 원유(WTI), 유럽지수(EuroSTOXX50)를 기초자산으로 얼리스텝다운형과 리자드형을 결합시켜 연 6.42%의 쿠폰을 추구하는 '하나금융투자 DLS 2788회'를 모집한다. 만기는 3년이고 6개월마다 총 6차례의 상환 기회가 주어지는 기존 스텝다운형에서 3, 4, 5개월 시점에 조기상환 기회를 추가로 제공하는 얼리스텝다운형이다. 상환조건은 최초기준가격의 90% 이상(3~ 4개월)·85% 이상(5개월~2차)·80% 이상(3~5차)·75% 이상(만기)이며 녹인은 50%다. 단, 1년 동안 조기상환이 안되고 기초자산의 가격이 최초기준가격의 80% 미만으로 하락한 적이 없는 경우 1년째 되는 날 연 6.42%의 쿠폰을 지급받고 청산되는 리자드 ELS이기도 하다.

또한 홍콩지수(HSCEI), 일본지수(NIKKEI225), 유럽지수(EuroSTOXX50)를 기초자산으로 연 4.00%의 쿠폰을 추구하는 '하나금융투자 ELS 8735회'를 모집한다. 만기는 3년이고 6개월마다 총 6차례의 상환 기회가 주어진다. 상환조건은 최초기준가격의 90% 이상(1차)·90% 이상(2차)·85% 이상(3~4차)·80% 이상(5차)·65% 이상(만기)이며 녹인은 없다. 단, 6개월 동안 조기상환이 안되고 기초자산의 가격이 최초기준가격의 85% 미만으로 하락한 적이 없는 경우 6개월째 되는 날 2.0%(연 4.0%)의 쿠폰을 지급받고, 1년 동안 조기상환이 안되고 기초자산의 가격이 최초기준가격의 70% 미만으로 하락한 적이 없는 경우 1년째 되는 날 연 4.00%의 쿠폰을 지급받고 청산되는 더블찬스 리자드 ELS다.

 

홍콩지수(HSCEI), 일본지수(NIKKEI225), 유럽지수(EuroSTOXX50)를 기초자산으로 연 5.00%의 쿠폰을 추구하는 '하나금융투자 ELS 8734회'도 모집한다. 만기는 3년이고 6개월마다 총 6차례의 상환 기회가 주어진다. 상환조건은 최초기준가격의 92% 이상(1차)·90% 이상(2차)·85% 이상(3~4차)·80% 이상(5차)·65% 이상(만기)이며 녹인은 없다. 단, 1년 동안 조기상환이 안되고 기초자산의 가격이 최초기준가격의 75% 미만으로 하락한 적이 없는 경우 1년째 되는 날 연 5.00%의 쿠폰을 지급받고 청산되는 리자드 ELS다.

 

월이자 지급식 ELS도 모집한다. 홍콩지수(HSCEI), 미국지수(S&P500), 유럽지수(EuroSTOXX50)를 기초자산으로 연 5.16%의 월지급식 쿠폰을 추구하는 '하나금융투자 ELS 8737회'를 모집한다. 만기는 3년이고 6개월마다 총 6차례의 상환 기회가 주어진다. 매월 수익지급평가일에 세 기초자산 모두 최초기준가격의 55% 이상이면 월 0.43%의 쿠폰이 지급된다. 상환조건은 최초기준가격의 100% 이상(1차)·92% 이상(2차)·85% 이상(3차)·80% 이상(4차)·75%(5차)·70% 이상(만기)이다. 녹인은 55%다.

 

마지막으로 한국지수(KOSPI200), 홍콩지수(HSCEI), 유럽지수(EuroSTOXX50)를 기초자산으로 연 5.26%의 쿠폰을 추구하는 '하나금융투자 ELS 8736회'를 모집한다. 만기는 3년이고 6개월마다 총 6차례의 상환 기회가 주어지며 상환조건은 최초기준가격의 92% 이상(1차)·90% 이상(2차)·85% 이상(3~4차)·80% 이상(5차)·75% 이상(만기)이며 녹인은 55%다.


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40대에 꼭 알아두어야 하는 자산관리와 재테크 상식



40대에 꼭 알아두어야 하는 자산관리와 재테크 상식
 
젊은 세대들은 전혀 느끼지 못하겠지만 40대정도 되면 '한것도 없는대 나이만 먹었구나', 하는 생각 한번씩은 하시게 되쟎아요.
 
명예를 드높힌것도 아니고, 돈을 많이 벌어 놓은 것도 아니고, 그렇다고 자식농사를 남에게 자랑할 만큼 잘한만큼 잘 지어놓은 것도 아닌것 같고 정말 이나이먹도록 뭐했나 싶은 생각 저도 들더라구요.
 
그러면 자동적으로 나오는 한숨, 더 나이먹기 전에 뭔가 눈에 보이는 성과를 내어야 하는대 싶기도 하고...
하지만 늦으면 늦은 나이라고 할 수도 있지만 아직 기회가 있어요.
 
[모두의 상식]이라는 밴드에 상식왕님이 올리신 글이 있는데요. '40대에 꼭 알아야 하는 자산관리와 재테크 상식'이라는 제목의 글을 읽어 보고 이제는 정말 알아야 겠구나 싶어 함께 공유해 보고자 해요.
 
40대에 꼭 알아두어야 하는 자산관리와 재테크 상식!
 
1. 노후준비를 해야 합니다.

지금까지 노후준비를 해오지 않았다면 여유돈의 30~40%를 노후대비를 위해서 투자하는 것이 좋습니다. 자녀교육을 위해 노후준비를 미루는 불상사는 있어서는 안됩니다. 자녀교육으로 노후준비를 대신 할 수 없습니다.
 
요즘 세상이 그런지 몰라도 자식이 부모를 봉양하는 시대는 우리대에서 끝이지 않을까 싶어요. 어른들 흔히 하시는 말씀에 '자식 키워봐야 하나 소용없다' 하시쟎아요. 우리세대도 점점 그런말을 실감하게 되는 것 같기도 하구요.
 
2. 현명한 교육비 관리가 필요합니다.
 

 
과도한 사교육비 지출은 줄여야 합니다.
자녀가 어릴적부터 자립심, 재무관리 능력. 책임감을 가지도록 교육하고 대학등록금은 학자금대출 등을 이용하여 자녀가 취업후 스스로 갚게하는 방안도 고려해야 합니다.
 
부모들이 대학등록금 대주다 여유돈 한번 쓰지도 못하고 취미생활도 전혀 하지 못하고 일에 파묻혀 너무 힘들기만 하죠. 단호한 결심이 필요한 듯 싶네요.
 
3. 목돈만들기, 그리고 잘 굴리기
 

 
목돈마련에 통상 3~5년 정도 장기간의 시간이 필요하다는 것을 감안한다면 장기적립식 펀드를 추천합니다. 원금손실의 가능성을 최소화하고 수익률면에서는 일반 확정금리 상품보다 높은 수익률을 기대할 수 있습니다.
 
 

 
혼자 고민하지 마시고 전문가에게 상담받아보시는 것도 좋은 방법인것 같아요.
 
40대에 꼭 알아두어야 하는 자산관리와 재테크 상식!
 
4. 목돈굴리기
 

 
자금의 40~60%는 확정금리형 상품, 세금우대 정기예금등을 이용하여 안정성을 도모하고 나머지 자금은 원금보전형 수익증권이나 비과세 고수익 변액 유니버셜등 실적배당형 상품에 투자하는 것을 권해드립니다. 안정성과 수익성을 동시에 고려한 투자가 필요합니다.
 
돈은 모으는 것도 중요하지만 그돈을 어떻게 관리해서 불릴 수 있느냐도 중요한 것 같아요.
 
 
5. 주택마련하기
 

 
이제 부동산을 사기만 하면 오르던 시대는 끝이 났습니다. 집을 투자의 개념이 아니라 주거의 개념으로 접근하여 투자나 재테크수단의 내집마련이 아닌 노후를 위한 주택마련 계획을 세우는 것이 좋습니다.
 
팔아서 돈을 벌 집이 아닌 내가 노후에 까지 오래살집이 중요하다는 말이겠죠.
 
6.보험점검 및 보험 리모델링하기
 

 
노후지출의 10%가 의료비라고 합니다. 보험료가 당장은 부담이 되기는 하지만 저렴한 비용으로 가족을 보호하는 안전망이므로 꼭 점검하고 준비해야 합니다.
 
4인가족 기준으로 보았을때 소득의 10%정도는 가족의 위험관리 비용으로 보장성보험과 종신보험등으로 대비하는 것이 좋습니다. 보험은 꼭 필요해요.
 
7. 노후를 대비한 자기계발하기
 

 
은퇴후 30~40년을 살아가야 합니다. 노후를 위하여 노후에 할 수 있는 일이나 취미등을 미리 계발하여 건강한 노후를 보낼 수 있도록 해야 합니다. 자기계발을 통해서 추가수입원을 확보할 수 있다면 더 없이 좋은 일이 되겠죠.
 
제 생각에 자격증의 종류는 무수히 많아요. 한가지의 자격증이라도 취득해 두시는 것이 도움이 되지 않을 까 싶어요.
 
40대에 꼭 알아두어야 하는 자산관리와 재테크 상식, 공감이 가시나요? 지금까지 맞닥드려진 현실만 보고 달려왔다면 이젠 앞으로의 먼 미래도 봐야하는 시기가 40대이지 않나 싶어요.
 
이땅의 모든 40대 여러분! 화이팅 하세요.


출처: http://woods0806.tistory.com/134 [행복하자]

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돈모으는 방법 풍차돌리기 적금/재무설계 알아보기


안녕하세요, 힘든 사회 생활을 하면서 돈이 많으면 얼마나 좋을까요?그래서 저축을 하고 투자를 하고 재테크를 합니다.

사람은 이렇습니다. 내가 어떠한 자산에 투자하고자 할 때 두 가지 마음이 공존합니다. 다른 하나는 은행의 예적금으로 얻을 수 없는 고수익을 얻기를 원합니다. 하지만 다른 한편으로는 꼭 원금이 보장되었으면 합니다. 이게 투자와 재테크를 원하는 모든 사람들의 변치 않는 마음이자 욕구인 것입니다. 

물론 저마다 투자성향이 다르기에 달리 생각하는 분들도 있겠지만 우리에게는 수익을 쫒는 재테크보다는 만족할 수 있는 재테크가 더욱 요구된다고 생각합니다. 그만큼 힘든 세상 일확천금을 벌 수 있는 세상이 아니기 때문입니다.

소중한 내 재산을 지키면서도 충분히 욕구을 채울 수 있는 투자방법이 이처럼 존재합니다. 보다 많은 분들이 투자를 하신다면 적어도 자신의 자산을 지킬 수 있는 안정장치를 확보한 상태에서의 저축을 지향하였으면 좋겠습니다.




돈모으는 방법, 요즘엔 정기적금을 이용하는 사람들이 많이 줄어들었다고 하네요. 경기가 안좋으니 정기적금을 해서 돈을 모으는 사람들이 줄어드는 현상이 아닌가 해요.
 

 
재테크를 하는 목적은 대부분 노후준비가 아닌가 생각해요. 원하는 목표를 이루기 위한 결과를 쫓기위해 재테크를 하는것이겠죠. 하지만 철저한 계획 없이는 이룰수 없는 것이 재테크이기도 하지요.
 
원하는 재테크 방식에서의 목표달성을 위해서는 재무설계와 재무진단을 통해 가계에 안정적인 자산을 마련해야 하고 정기적으로 내집마련이나 노후를 위한 나에게 맞는 플랜을 만들어야 합니다.
 
정보화 시대이니만큼 돈을 모으는 방법은 다양한 정보로 인터넷에서도 많이 나와 있죠. 하지만 그 노하우와 방식이 어떠한 목적에 부합하고 그 과정에 대해 나에게 맞는 합리적인 방법을 결정하기에는 그만큼 어려운 선택이 같이 오는 것이겠죠.
 


 
모든 사람들이 같은 출발점에 서있는 것이 아니기 때문이죠. 내가 지금 서있는 상황이 자신이 있는 사람이 없는 사람보다 수익률에 대한 비율이 높은 만큼 나의 위치에 맞는 자산 수익률에 대한 방법과 과정을 철저하게 계획하고 실행에 옮겨야만 실질적인 목표에 도달할 수 있는 것이죠.
 
똑같은 수입과 지출 환경에서 보다 나은 삶과 발전의 단계를 더 이끌어내고 발전시킬 수 있으며 더 나아가 미래계획을 준비하는 대비책 마련에 매우 효과적으로 많은 사람들이 재무설계를 상담받고 있다고 하네요
모두가 계획이 공통적이지는 않을테니까요.
 

 
돈모으는 방법 풍차돌리기 적금/재무설계 알아보기! 돈모은 방법 계획은 여러번 모래성을 쌓았다 부수었다 많이들 하시는데요. 저역시 마찬가지지만요. 계획도 중요하지만 실행에 옮기는게 무엇보다 중요하겠죠.
 
옛말에 '시작이 반이다'라는 말도 있쟎아요. 하지만 시작이 중요한 만큼 유지를 실행에 옮겼다면 유지를 하는 것이 가장 중요하다고 볼 수 있을 것 같아요.
 

 
직장생활을 시작한지 몇달이 지났지만 돈관리 방법에 미흡하여 저축효과가 미흡하신분, 그저 월급은 나에게 지나가는 바람일뿐 인분, 결혼생활의 시작으로 내집마련, 교육자금, 노후자금에 대해 준비하고 계신분 등등의 많은 사람들의 고민일 수밖에 없는 돈 모으는 방법!
 
풍차돌리기 적금/재무설계! 풍차돌리기 적금은 풍차 날개가 차례로 돌아오듯 매달 1년 만기의 새로운 적금을 만들어 1년마다 이자와 함께 원금을 매달 돌려받는 적금 운용방법인데요. 이전부터 돈모으기 방법으로 큰 인기를 끌고 있는 재테크 방법이라고 해요.
 

 
풍차돌리기 적금을 하기 위해서는 1년동안 매월 만기 1년짜리 적금에 가입해 12개의 통장을 만드는 것이 우선되어야 해요. 추후 적금이 많아지면 월 적금액이 부담스러울 수 있으니까 나의 월급이나 경제상황에 맞게 적당한 액수를 지정해야 겠지요.
 
1년뒤 매월 원금과 이자가 더해진 금액을 찾게되면 이 금액을 다시 적금으로 넣어서 복리효과를 얻는 거죠. 이 과정을 반복하다가 3년이상 정기적금이나 정기예금에 예치하면 목돈이 필요할 때 사용할 수 있고, 투자를 위한 자본금으로도 활용할 수 있는 것이지요.
 
12개월동안 매달 통장을 만들고 매달 만기된 금액을 찾기 위해 은행을 방문하는 것이 번거롭다면, 2개월이나 3개월마다 4개나 6개 정도의 통장을 만들어 풍차돌리기 적금을 하시는 방법도 좋다고 해요.
 

 
돈모으는 방법 풍차돌리기 적금/재무설계알아보기!  혼자하기엔 힘이 들기도 하지요. 나에게 좀더 적합한 적금 상품을 추천 받고 싶다거나 풍차돌리기 적금으로 만든 자본금을 잘 굴리고 싶다면 전문 재무설계사에게 상담을 받는 것도 좋은 방법이라고 생각해요.
 
돈모으는 방법 풍차돌리기 적금/재무설계를 위해 많이들 전문 재무상담을 받고 도움을 받으시는 분들이 많아지고 있다고 하네요. 그만큼 돈모은 방법이 쉽고도 아주 어려운 일임에는 틀림이 없는 것 같아요.
 
돈모으는 방법 옛날엔 그저 안먹고 안쓰고 모으기만 하면 되었지만, 요즘엔 현실이 그렇치 않아요.
 


출처: http://woods0806.tistory.com/124 [행복하자]

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달러투자방법3가지팁,투자적기,대표적인투자방법알아보자!


안녕하세요, 힘든 사회 생활을 하면서 돈이 많으면 얼마나 좋을까요?그래서 저축을 하고 투자를 하고 재테크를 합니다.

사람은 이렇습니다. 내가 어떠한 자산에 투자하고자 할 때 두 가지 마음이 공존합니다. 다른 하나는 은행의 예적금으로 얻을 수 없는 고수익을 얻기를 원합니다. 하지만 다른 한편으로는 꼭 원금이 보장되었으면 합니다. 이게 투자와 재테크를 원하는 모든 사람들의 변치 않는 마음이자 욕구인 것입니다. 

물론 저마다 투자성향이 다르기에 달리 생각하는 분들도 있겠지만 우리에게는 수익을 쫒는 재테크보다는 만족할 수 있는 재테크가 더욱 요구된다고 생각합니다. 그만큼 힘든 세상 일확천금을 벌 수 있는 세상이 아니기 때문입니다.

소중한 내 재산을 지키면서도 충분히 욕구을 채울 수 있는 투자방법이 이처럼 존재합니다. 보다 많은 분들이 투자를 하신다면 적어도 자신의 자산을 지킬 수 있는 안정장치를 확보한 상태에서의 저축을 지향하였으면 좋겠습니다.


모건스탠리 “달러화 약세 추세 접어들 것”

미국계 투자은행 모건스탠리가 달러 약세 전망을 확인했다. 달러화가 이미 고점을 봐 이르면 다음 달부터 본격적인 약세가 시작될 것이라는 전망이다. 
모건스탠리는 환율에 대한 도널드 트럼프 미국 대통령의 발언과 미국 경제 설문조사 지표, 중국의 경제 부양 계획, 일본은행(BOJ)의 정책 변경 가능성으로 달러화 매도가 진행될 수 있다고 판단했다.

달롣 주식과 마찬가지로 환율이 낮은 시점에 필요한 달러를 충분히 매수해 높른시점에 매도해서 차익을 보는것입니다.




달러 투자는 어떻게 하나요? 


달러에 투자하는 대표적인 방법들은

크게 3가지가 있습니다.


1) 직접 매입

먼저 가장 단순한 방법은 은행에서 직접 달러를 매입하는 것입니다

이는 해외 여행처럼 실제 달러를 사용할 일이 있을 때 

활용하기 좋은 방법으로, 환율이 낮은 시점에 필요한 달러를

충분히 매수해두는 식으로 이뤄집니다.

하지만 달러를 직접 매입하면 다른 금융 상품을 활용하는 것보다 환율이 높게 적용됩니다.

1만 달러(약 1,000만 원)를 초과할 경우에는 국세청 통보 대상이 되는 등 투자 목적으로는 그리 적합하지 않습니다. 



2) 외화 통장 활용하기

그래서 재테크 목적으로 달러에 투자할 때는보통 은행에서 제공하는 외화(달러) 예금활용하는 경우가 많습니다.  

'외화 통장'으로 불리는 외화 예금은내가 은행에서 원화로 입금을 하면 자동으로 환전이 돼서 해당 통장에 달러로 입금되는 상품입니다.


환율이 1달러에 1,000원 일 때100만 원을 입금하면1,000달러가 통장에 표시되는 것으로,

만기에 약간의 이자와 함께 저축액을 달러나 원화 중 원하는 화폐로 돌려받을 수 있습니다.이런 외화 예금을 활용하면 원화를 직접 달러로 환전할 때보다 환율을 유리하게 적용받을 수 있고, 

만기 시 환율이 상승하여 얻게 되는 환차익에 대해선 비과세 혜택을 받을 수 있다는 것 등이 장점입니다.

또한 원화와 마찬가지로 외화 통장에도 보통 예금뿐만 아니라

이자가 높은 적금 상품이 있으므로 본인의 상황에 맞게 가입할 수 있습니다


3) ETF 활용하기

위의 방식보다 좀 더 높은 수익을 원한다면  어떻게 해야 할까요?

적극적인 달러 투자로 높은 수익을 달성하기 원하시는 분들은 러 선물 ETF를 활용할 수 있습니다.

*선물거래(futures trading)

: 장래 일정 시점에 미리 정한 가격으로

매매할 것을 현재 시점에서 약속하는 거래.


ETF(Exchnge Traded Funds)

상장지수펀드라는 뜻으로,

코스피 지수나 원유 가격 등의 다양한 지표와 연동되어 목표 지수와 동일한 수익을 창출할 수 있도록 설계된

인덱스 펀드(Index Funds)입니다. 

*인덱스펀드(Index Fund)

: 특정 지표나 자산의 가격을 목표로 삼고  그 가격 변동과 연동되어 그와 같은 수익을 올릴 수 있도록 설계된 펀드. ETF는 펀드지만 일반 펀드와 달리

거래소에 상장돼 주식처럼 실시간으로 거래가 가능하고 환매(해지)수수료가 없다는 특징이 있습니다.

이런 ETF를 활용해 달러에 투자하려면 위와 같은 ETF 상품 중에서

'달러 선물 지수'와 연동된 상품을 골라서 매수하면 되는데요,

ETF 상품 중에는 인버스 레버리지라는  독특한 전략을 취하는 것들이 있습니다.



※ ETF 전략 '인버스와 레버리지'


인버스(Inverse)는 말 그대로

반대라는 뜻이며투자하는 대상의 가격이 오를 때 이익을 보는 것이 아니라,

투자 대상의 가격이 하락할 때 오히려 이익을 보는 상품을 가리킵니다.

레버리지(leverage) 역시 단어 의미 그대로 지렛대 효과처럼 달러가 1% 오를 때

해당 ETF 수익은 2% 수익을 낼 수 있는고위험 상품을 의미하는데요,

이런 전략은 위험도가 높기 때문에 다른 상품에 투자할 때보다 더 많은 주의가 필요합니다.


※ ETF 투자에 부과되는 세금

한편 외화 관련 ETF 투자에도 단점은 있습니다.

앞서 말했듯이 주식처럼 쉽게 거래가 가능한 대신에 외화 예금과 달리 매매차익에 대해

15.4%의 배당소득세가 부과됩니다.

또한 연 0.37% 정도의 운용보수가 별도로 적용되는 것도단점으로 꼽힙니다.


*ETF의 세금

: 일반적으로 국내에 상장된  주식형 ETF의 경우 매매차익에 대한 세금이 부과되지 않지만 주식형이 아닌

기타(원유, 선물 등) ETF는 매매차익에 대해 배당소득세가 15.4% 적용됩니다. 

 

달러 투자도 투자다!

이외에도 달러 보험이나 달러 ELS 등 다양한 달러 관련

투자 상품이 존재하는데요,

종류에 따라 장단점이 천차만별이므로 충분한 공부를 통해

자신에게 가장 적합한 방법을 선택하여 투자의 즐거움을 누리시기 바랍니다. 


*ELS에 대해 알고 싶다면?

(참조-주식과 연계된 금융투자상품 ELS)


더불어 달러 투자도 투자이기 때문에 실패의 가능성이 있다는 것을 기억해야 합니다.

그렇기에 여윳돈이 생겼다거나 환율이 낮은 것 같다고 한꺼번에 투자하는 것보다는,

장기적인 환율 추세를 보며 외화 관련 상품을조금씩 시도해보는 것을 추천합니다. 

 

 


태그 : ETF, 달러투자

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개인형퇴직연금(IRP)_ IRP 활용법


안녕하세요, 힘든 사회 생활을 하면서 돈이 많으면 얼마나 좋을까요?그래서 저축을 하고 투자를 하고 재테크를 합니다.

사람은 이렇습니다. 내가 어떠한 자산에 투자하고자 할 때 두 가지 마음이 공존합니다. 다른 하나는 은행의 예적금으로 얻을 수 없는 고수익을 얻기를 원합니다. 하지만 다른 한편으로는 꼭 원금이 보장되었으면 합니다. 이게 투자와 재테크를 원하는 모든 사람들의 변치 않는 마음이자 욕구인 것입니다. 

물론 저마다 투자성향이 다르기에 달리 생각하는 분들도 있겠지만 우리에게는 수익을 쫒는 재테크보다는 만족할 수 있는 재테크가 더욱 요구된다고 생각합니다. 그만큼 힘든 세상 일확천금을 벌 수 있는 세상이 아니기 때문입니다.

소중한 내 재산을 지키면서도 충분히 욕구을 채울 수 있는 투자방법이 이처럼 존재합니다. 보다 많은 분들이 투자를 하신다면 적어도 자신의 자산을 지킬 수 있는 안정장치를 확보한 상태에서의 저축을 지향하였으면 좋겠습니다.




혹시 IRP 라고 들어보셨나요?  개인형퇴직연금 이라고도 부른답니다. 

고용노동부에서는 개인형퇴직연금 가입대상을 자영업자, 퇴직급여제도 미설정 근로자, 직역연금 가입자(공무원, 사립학교직원, 군인 등) 등으로 확대하고 있습니다. 이것의 가장 큰 장점은 무엇보다도 납입 단계에서 뿐만이 아닌 운용 및 수령단계에서도 세제 혜택을 볼 수 있습니다.


개인형퇴직연금 IRP (근로자 추가 납입금 기준) 세제 혜택

국내 퇴직연금 자산은 아쉽게도 예금과 같은 안전자산에만 편중되어 있는 경향이 있는데요 실질적익 노후 준비를 위해서는 부족한 것이 사실이지요. 결국 운용수익률을 높이는 것이 해답인데 이를 위해서는 안전자산 편입이 90% 이상인 확정급여형(DB) 가입자의 경우 IRP 를 활용하여 본인 부담 추가 납입액을 고수익 자산(주식형 펀드 등)에 투자하기 고수익 자산 투자 비중의 확대를 노려볼 필요가 있습니다. 



총급여가 5500만원 이상의 가입자는 세액 공제율이 13.2%인 반면 5500만원 이하의 가입자는 16.5%로 세액공제율이 조금 더 높습니다. 세액 공제율이 높아 만일 중도해지한다 하여도 기타소득세(16.5%) 부담도 낮아지구요.


절세 상품은 가장 확실한 노후 준비 자산인 만큼 가입한도를 충분히 활용하셔야 합니다. 세액공제 한도(700만원) 초과분의 경우에도 과세이연, 저율 분리과세 혜택이 있는 점을 알아두셔야 합니다. 



IRP 계좌 개설 금융기관을 적절히 활용하는 것도 방법입니다. 거시경제나 금융 트랜드에 따른 세부 포트폴리오를 변경한다면 수익률은 더욱 높아질 것입니다. 계좌 개설 금융기관과의 주기적인 자문을 통해 운용수익률의 제고를 도모해 보시기 바랍니다. 

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