안녕하세요.살면서 빚이 없으면 가장 좋겠지만, 팍팍한 살림살이에 대출이 꼭 필요할 때가 있습니다.. 이왕 대출을 받아야 한다면 이자 부담과 상환기간 등 조건을 살펴보고 내게 맞는 대출법을 활용하세요
어떻게 무슨 이유로 대출을 받게 되든 대출도 잘받아 잘쓰고 잘 갚아야만 합니다.과도한 빚은 당신에게 큰 불행을 안겨줄 수 있습니다.
계획된 대출과 상환으로 꼼꼼이 따져 보고 진행을 하시길 바랍니다.
미소금융·햇살론과 함께 3대 서민금융상품으로 꼽히는 새희망홀씨대출은 기존 희망홀씨대출을 개편, 핵심 대상을 중급 신용자로 상향했으며 햇살론보다 대출 대상을 더 확대한 정부보증이 없는 서민금융대출 상품이다.
신용등급 5등급 이하면서 연소득 4,000만원 이하거나 혹은 연소득 3,000만원 이하인 경우 생계자금·사업자금 등을 목적으로 최고 2,000만원까지 대출받을 수 있는 은행권의 서민금융상품을 말한다.
2010년 7월, 제2금융권의 햇살론이 출시된 이래로 특례보증 중단, 금리 경쟁력 상실 등으로 판매실적이 크게 둔화한 희망홀씨대출의 전면적인 업그레이드 버전으로, 기존 희망홀씨대출이 신용등급 7등급 이하 또는 연소득 2,000만원 이하를 대출 대상으로 삼았던 것과 달리 새희망홀씨대출은 대상자 범위를 확대하고, 정부 보증이 없는 서민금융대출 상품이라는 것이 특징이다.
새희망홀씨 대출상품이 시중에 나오기 전 희망홀씨대출 이라는 대출상품이 있었습니다.
희망홀씨 대출상품의 경우에는 신용등급이 7등급 이하이며 연 소득이 2,000만원 미만인 사람이 신청 및 이용 가능한 대출 상품이였습니다.
하지만 새희망홀씨 대출의 경우에는 더욱 많은 사람들이 대출자격에 충족할 수 있게 대출신청자격이 완화되었습니다.
새희망홀씨는 기존 신용등급 7등급 이하 및 연소득 2,000만원 미만이였던 조건에서 신용등급이 5등급 이하며 연 소득이 4,000만원 미만인 사람들이 신청할 수 있게 완화되었습니다.
햇살론과 마찬가지로 신용등급이 낮더라도 대출을 이용이 가능합니다.
신용등급이 낮은 사람의 경우에는 대신 연 소득이 3,000만원 미만이여야만 신청 및 대출이용이 가능하며 대출한도금액은 최대 2,500만원까지 내에서 신청할 수 있습니다.
새희망홀씨대출은 우리가 일반적으로 흔히 알고 있는 시중은행에서 취급하고 있어 햇살론과 마찬가지로 신뢰도가 높습니다.
제1금융권에서는
신한은행,
국민은행,
KEB하나은행,
씨티은행,
SC제일은행,
우리은행,
농협,
기업은행,
부산은행,
수협,
경남은행,
대구은행,
전북은행,
제주은행,
광주은행
에서 취급하고 있습니다.
■ 대출을 받기 전에 대출 금액, 대출 기간, 원금 상환 가능 금액, 매월 납입 이자 등을 꼼꼼하게 따져봐야 합니다.
그래야 불필요한 대출이자를 줄일 수 있기 때문이죠.
만약 만기 전에 갚게 된다면 중도상환수수료도 중요해집니다.
대출 전, 금융감독원 "금융상품한눈"에 접속하면 은행별 금리와 조건 등을 한눈에 알아볼 수 있습니다.
■각 은행마다 신청자의 대출 신청조건과 대출한도, 승인기간, 승인율, 우대조건, 금리 등에서 차이가 있습니다.
그렇기 때문에 새희망홀씨를 이용할 계획이 있으신 분이라면 한 곳만 방문하여 상담을 받기 보다는 여러은행을 방문하며 상담을 받아 대출한도 및 금리 등을 산정받아 보는 것이 좋습니다.
새희망홀씨대출 신청자는 4대보험에 가입이 되어 있어야만 하며 신청 시 4대보험에 가입되어 있는 사실을 증빙할 수 있는 서류가 요구될 수 있습니다.
신용등급이 없어도 위에서 언급했듯이 연 3,000만원 미만의 소득이 있으면 대출을 이용할 수 있는 것이 바로 이 서민지원 새희망홀씨대출의 특징이라고 볼 수 있습니다.
해당 상품을 신청하기 위해 갖춰야 할 기본 조건이 있습니다. 조건은 직장인, 사업자에 따라 각각 다른데요.
먼저 직장인이 갖춰야 할 자격요건을 알아보도록 하겠습니다.
현 직장에서 3개월 이상 근무를 하고 있어야만 하며 필요에 따라 이를 증빙할 수 있는 서류를 요구받을 수 있습니다.
개인사업자의 경우 1년 이상 사업체를 운영하고 있어야 하며 역시 사업영위 사실을 증빙할 수 있는 사업자등록증과 같은 관련서류를 요구받을 수 있습니다.
프리랜서의 경우 소득을 증빙할 수 있는 서류만 구비하여 제출하면 되지만 각 금융기관에 따라 추가로 신청자에게 요구하는 서류가 발생할 수 있으니 참고하시길 바랍니다. 무직자, 휴직자, 소득이 없는사람, 소득기준에 미달되는 사람들은 새희망홀씨대출 이용대상에서 제외 됩니다. 이용대상에서 제외되는 기준을 알아보도록 하겠습니다. 대출일을 기준으로 1년 이내에 상환 연체 이력이 있는경우, 개인회생/파산/부도 등을 진행중인 사람들은 새희망홀씨대출 취급이 불가능 합니다.
■준비 서류
먼저 직장인이 준비해야 하는 서류들에 대해서 알아 보도록 하겠습니다.
직장인의 경우 재직증명서, 고용계약서 등 본인의 재직사실을 증빙할 수 있는 서류를 준비해야 됩니다.
또한 소득증빙이 가능한 서류도 준비해야 하는데요, 직장인 소득증빙서류로는 소득금액증명원, 근로소득원천징수영수증 등이 있습니다. 추가적으로 건강보험자격득실 확인서, 급여통장 거래내역조회표 원본 등이 요구되는 경우도 있으니 요구받는 다면 바로 발급받을 수 있게 미리 준비해 두시길 바랍니다. 일용직 근로자의 경우에는 근로사실을 확인할 수 있는 근로확인서와 고용주의 영업허가증 또는 사업자등록증 사본, 동 증명원 사본, 급여통장거래내역 조회표 원본 등을 준비하여 서류로 제출해야 합니다. 마지막으로 사업자가 준비해야 하는 서류로는 마찬가지로 사업영위를 증빙할 수 있는 서류인 사업자 등록증 사본, 사업자등록증명원, 임대차 계약서 등이 필요하며 소득증빙서류로는 부가가치세과세표준증명 등을 준비해야 합니다. 위에서도 언급했듯이 새희망홀씨대출을 신청하는 은행이 신청자 본인의 주거래 은행일 경우에는 최초 금리 산정 시 우대금리혜택이 주어질 수 있을 수 있으니 참고하시길 바랍니다. 대출신청당일에는 승인 및 당일 대출이 불가능하며 심사기간을 거친 뒤 승인이 완료되어야만 대출이 가능합니다. 구비서류를 빠짐없이 준비하는것이 신청자 본인이 승인기간을 단축시킬 수 있는 최대한의 방법이라고 생각하시면 됩니다.
금리는 신청자의 신용등급과 연소득 등에 따라 차등적용 됩니다. 신청자 마다, 은행마다 차이가 있지만 금리는 보통 6% ~ 10%대로 저금리측에 속합니다. 성실상환자에 한하여 금리를 우대해주는 혜택이 있으니 연체없이 성실하게 상환을 해 나간다면 금리를 우대받을 수 있습니다. 금리우대율은 최대 2.7% 정도까지 우대를 받을 수 있어 혜택을 받을 수 있다면 무조건 챙기는 것이 좋습니다. 성실상환자에게는 금리에 혜택이 주어짐은 물론 각 은행에서 정한 일정기간 이상동안 성실히 상환한 대출이용자를 대상으로 첫 대출 이용 시 산정되었던 금리와 동일한 금리로 최고 500만원 한도까지 긴급생계자금 대출을 추가로 이용할 수 있으니 알아두시길 바랍니다. 기초생활 수급권자, 다자녀가정, 한부모가정, 다문화가정, 만 60세 이상 부모부양자 등 취약계층 이용자는 성실상환자가 아니라 할 지라도 금리에 혜택이 주어집니다. 중도상환수수료는 면제되기 때문에 대출이용자는 언제든지 부담없이 상환을 해도 됩니다. 단, 연체 시 연체금리가 붙게되기 때문에 주의해야 합니다. 때문에 대출 이용 시 본인의 상환가능능력 범위 내에서 대출을 이용하는 것이 무엇보다도 가장 중요하다고 볼 수 있습니다.
상환연체를 하게 되면 연체기록이 남아 추후 타 금융상품 이용 시 제한이 생길 수 있으니 성실하게 상환을 하셔야 합니다. 또한 타 금융상품 이용제한은 물론 신용등급에도 영향이 있으니 대출금액은 신중히 본인의 상환가능능력 범위 내에서 정하도록 합시다.
대출을 받아야 한다면 금리를 유리하게 받는 것이 중요합니다. 또한 대출 이후에도 지속적인 관리를 통해 금리 혜택을 보는 것이 경제적으로 유리하죠. 대출 금리를 줄이는 가장 중요한 방법은 꼭 필요한만큼만 대출을 받는 것입니다. 대출 전 반드시 자신의 목적과 계획에 맞는지 점검하는 것이 스마트한 대출의 첫 걸음입니다.
