15일 네이버의 일본 자회사 라인은 싱가포르 소재 자사 가상화폐(암호화폐) 거래소 '비트박스'가 첫 코인 '트론'(TRX)을 상장했다
트론은 엔터테인먼트 산업에 초점을 맞춰 만들어진 블록체인 플랫폼 기반 코인으로, 지난 6월 독자적 네트워크를 구축한 데 이어 지난달에는 세계적인 자료 공유 사이트 비트토렌트를 인수했다고 라인이 소개했다.
비트박스는 상장을 기념해 오는 22일까지 900만개의 트론을 제공하는 행사를 진행한다.
고영수 라인테크플러스 대표는 "트론은 견고한 기술을 갖춘 자체 플랫폼과 비트토렌트를 보유하고 있다"며 "이번 전략적 파트너십을 통해 비트박스 이용자들에게 한층 업그레이드된 서비스를 제공하게 될 것"이라고 전했다.
캐피탈대출
은행권에서도 대출이 어렵다고 하시는 분들은 캐피탈대출로 알아보시면 됩니다.
신용등급이 8등급까지 대출이 가능하며 은행보다는 아니지만 저축은행권보다는 금리가 저렴한곳도 많습니다.
하지만 저축은행보다도 더 비싼 이자율이 있는곳이 있을 수 있는데 이런일은 네임밸류 즉 유명한이름을 갖고
있는 캐피탈사에서는 이자율이 저축은행보다는 높지 않습니다.
그러니 캐피탈대출을 이용할때는 듣보잡보다는 유명한곳을 고르는게 TIP이라고 할 수 있습니다.
그리고 캐피탈이라고 하는것은 국내대기업에서 만든 할부금융사 라고 생각하시면 됩니다.
돈이 많으니까 할 수 있는 사업이고 그 외 듣보잡은 대기업의 명칭을 따라하거나 또는 사칭해서 이름뒤에
ㅇㅇ 대부업이 붙은곳이 많으니 이름부터 잘 보셔야 되겠습니다.
캐피탈회사의의 종류로는,
대기업에서만든
신세계캐피탈,
금호캐피탈,
현대캐피탈,
롯데캐피탈,
SC캐피탈,
대우캐피탈,
우리캐피탈,
아주캐피탈,
KB캐피탈 등이 있습니다.
대출을 받아야 한다면 금리를 유리하게 받는 것이 중요합니다. 또한 대출 이후에도 지속적인 관리를 통해 금리 혜택을 보는 것이 경제적으로 유리하죠. 대출 금리를 줄이는 가장 중요한 방법은 꼭 필요한만큼만 대출을 받는 것입니다. 대출 전 반드시 자신의 목적과 계획에 맞는지 점검하는 것이 스마트한 대출의 첫 걸음입니다.
1금융권은행 다음으로 많이 대출받으시는곳이 바로 2금융권인 저축은행입니다.
지금은 인식이 그나마 많이 좋아졌지만 몇년전까지만해도 저축은행이라고 하면 안좋게 보시는 분들이 많았습니다.
왜냐하면 1금융권에 비해 안전하지 않다는 인식이 강했기때문입니다.
잊혀질려고 하면 저축은행에 대한 비리와일명 먹튀 사건이 많이 발생했죠.
대표적인 케이스가 바로 토마토저축은행 사태입니다. 수천명의 사람들이
많게는 몇십억이상의 피해를 본 아주 악질적인 사건입니다.
하지만 이후로 금융권의 제도강화와 금융감독원의 감독강화로 확실히 예전보다 안전해진것만은 사실입니다.
확실히 1금융권은행에 비해서 금리는 비싸지만 옥석가리기만 잘해도 생각보다 이자가 저렴한곳이 많습니다.
또한 저축은행이 좋은점은 대출받기가 쉽다는 것입니다.
신용등급이 8등급이나 9등급도 대출이 가능한 곳이 많으니까요.
9등급도 가능은 하지만 실질적으론 제약이 많이 따르긴 합니다.
저축은행의 종류로는,
SBI저축은행,
현대스위스저축은행,
친애저축은행,
HK저축은행,
참저축은행,
상호저축은행,
웰컴저축은행,
KB저축은행,
OK저축은행등이 있으며 이들을 모두합해 상호저축은행중앙회 라고 부릅니다.
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실비는 실손의료보험의 줄임말로 실제 손실을 보상하는 보험입니다.
가입
실비보험 가입 전 네 가지는 꼭 기억하세요.
1. 언제 가입할까? (가장 건강할 때 가입하는 게 좋아요)
2. 어디서 가입할까? (손해보험사는 보험금 한도 조절이 가능해요)
예를 들어서 외래비 하루 한도가 25만 원, 처방·조제비 하루 한도가 5만 원인데 질병 특성 상 처방·조제비가 하루에 5만 원 이상 나오는 경우가 있습니다. 그럼 5만 원 이상을 처방·조제비로 썼어도 5만 원을 기준으로 보험금을 받게 되죠. 이럴 때, 손해보험사의 실비보험은 한도 조절이 가능합니다.
외래비 25만 원+처방·조제비 5만 원 -> 외래비 20만 원+처방·조제비 10만 원
조절이 필요한 상황이라면 손해보험사의 보험이 더 좋을 수 있습니다. 그리고 보험금 청구 방식이 보험회사마다 조금씩 따른데요. 우체국보험의 경우 직접 가서 신청해야하는 번거로움이 있을 수 있습니다. 또한, 소비자 민원이나 보험금 지급에 관한 안 좋은 정보가 인터넷에 있다면 사실일 확률이 높습니다.
3. 무엇으로 가입할까? (갱신형, 순수보장형으로만 가입할 수 있어요)
4. 어떻게 가입할까? (단독 실비가 가장 좋아요)
보장
1 병원비 전액이 아닌 ‘치료비용’만 보장이 가능합니다.
실제 손실을 보상해주는 보험으로 병·의원 및 약국에서 지출한 의료비를 최대 90%까지 보상해주지만 성형수술비, 간병비, 노화로 인한 탈모 등 치료 목적이 아닌 경우는 보상하지 않습니다. 즉, ‘치료의 목적’에 해당될 때만 보장이 가능합니다.
2 ‘치료비용’ 전액이 보장되는 것은 아닙니다.
실손의료보험을 ‘치료비 전액이 보장되는 보험’이라고 알고 계시는 분들이 많은데요. 전액이 보장되지는 않습니다. 많은 분들이 가입하는 ‘선택형’의 경우 ‘본인부담금의 90% + 비급여 80%’가 보장 금액입니다.
단언할 수는 없지만,
대략 실제 치료비의 60~80%를 보장받는다고 생각하시면 됩니다.
안녕하세요.살면서 빚이 없으면 가장 좋겠지만, 팍팍한 살림살이에 대출이 꼭 필요할 때가 있습니다.. 이왕 대출을 받아야 한다면 이자 부담과 상환기간 등 조건을 살펴보고 내게 맞는 대출법을 활용하세요
어떻게 무슨 이유로 대출을 받게 되든 대출도 잘받아 잘쓰고 잘 갚아야만 합니다.과도한 빚은 당신에게 큰 불행을 안겨줄 수 있습니다.
계획된 대출과 상환으로 꼼꼼이 따져 보고 진행을 하시길 바랍니다.
신용등급이 낮아 은행이나 2금융권에서 대출을 받을 수 없는 분들. 그리고 이용을 하더라도 30%에 육박하는 높은 이자로 어쩔 수 없이 사용하는 분들이라면 오늘 주제인 햇살론이 분명히 도움이 될 수 있을듯 합니다.
저축은행 햇살론은 저금리 대출 조건이 안되서 20% 이상의 높은 이자를 사용하고 있던 저신용, 저소득층을 대상으로 하는 정부지원서민대출 입니다.
대환을 하거나 생계금으로 신청시 8% 전후의 낮은 이자로 이용이 가능 합니다.
농협 햇살론 대출 자격
농협 햇살론 대출자격은 신용등급 및 소득에 따라 차이가 있습니다.
신용등급 6~10등급은 연소득 4천만원 이하, 1~9등급은 연소득 3천만원 이하라면 신청 할 수 있습니다. 등급도 좋고 소득도 높다면 당연히 햇살론 신청자격에서 제외 됩니다.
기본 조건을 보시는것과 같이 저신용, 저소득층을 위해 출시된 정부지원상품 이라는 것을 확인 할 수 있습니다.
저축은행 햇살론 취급은행
햇살론은 2금융권에서 일괄 신청이 가능 합니다.
저축은행을 비롯해 신협, 새마을금고, 수협, 산림조합, 단위 농협에서 햇살론 대출 자격을 확인하실 수 있습니다.
기본 자격은 같지만 세부 내용에 있어서는 차이가 있습니다.
금융사별 부결 사유도 존재하기 때문에 저축은행 햇살론 취급은행에 따라 부결이 되기도 하고 승인이 되기도 합니다.
어느곳이 더 좋다 라고 정답을 내리기는 어렵습니다.
왜냐하면 개인마다 신용평점이 다르고 부채 규모도 모두 다르기 때문 입니다.
따라서 다소 번거롭겠지만 2곳 정도는 확인을 해서 금리나 한도를 비교해 보는 방법을 권해드리고 싶습니다.
농협 햇살론 대출자격 확인
햇살론은 사업자, 프리랜서, 농림어업인이 신청 할 수 있습니다.
그러나 통상적인 승인률을 보면 직장인쪽이 우수 합니다.
급여가 많지 않은 저소득층이 많지만, 소득 증빙은 확실하게 할 수 있기 때문 입니다.
반대로 사업자 분들의 경우 직장인과 비교했을 때, 조금은 더 상세하게 비교하고 확인해 보는것이 좋습니다.
소득이 불규칙 한 분들은 승인이 될 수 있는지 고민하고 있는 경우가 많습니다.
하지만 분명히 드리고 싶은 말씀은 고민을 하기 전, 가능한지 여부를 직접 확인해 보는것이 좋습니다.
얼마전 법정이자제한법이 바뀌었습니다.
이제는 24%가 적용 됩니다. 대부업 및 캐피탈을 이용한다고 할 때, 과거에 비해 7%정도 낮아진 것 또한 사실 입니다.
그러나 햇살론으로 신청을 하게 되면 8% 전후로 이용이 가능하니 비교 할 필요도 없이 가능 여부를 확인해 봐야 합니다.
고금리를 이용하고 있는 분들이라면 저금리대환 조건 입니다.
최근 3개월 이내에 연체가 없을것. 3개월 이전에 20% 이상의 고금리를 사용하고 있을것. 3개월 이상 재직기간을 충족할 것!
햇살론은 어떻게 이용하느냐에 따라 자금의 지원 규모도 달라지고 한도, 기간이 개인에 따라 차이가 있을 수 있습니다.
오늘 안내해드린 농협 햇살론 이외에도 가능 여부를 확인 할 수 있는곳들은 정말 많습니다.
정부지원대출 도와드림 햇살론 에서는 자격 조건을 조회기록 없이 확인 할 수 있으며, 스마트폰을 통해 무료상담 신청을 남기면 빠르고 자세하게 햇살론과 관련된 상담을 받아 볼 수 있습니다.
상담을 받는다고 해서 비용이 발생하는것이 아닙니다.
농협 햇살론 대출자격을 알아보는 분들이나 정부지원자금을 생각하고 있다면 관련 상담을 받아보시기 바랍니다.
대출을 받았으면 관리도 필요 합니다.
▶지속적인 모니터링으로 대출 관리를 해줘야 합니다. 상황에 따라 금리가 바뀔 수 있기 때문이죠.
(1) 금리인하 요구권으로 금리 낮추기
금리인하 요구권이란 글자 그대로 은행 등에 금리를 낮춰달라고 요구하는 것입니다. 신용등급이 상승하거나 취업, 승진 혹은 연봉 인상으로 인한 소득 증가 등의 변동사항이 생길 경우나 변호사나 의사와 같은 전문 자격증을 취득하게 되면 금리 인하 요구권을 행사할 수 있습니다. 영업점에 방문하여 금리 인하 신청서를 작성하셔서, 증빙자료와 함께 제출하시면 됩니다. 단, 기관마다 적용 조건이 다르므로 미리 확인이 필요합니다.
(2) 더 저렴한 대환대출로 갈아타기
금리와 각종 우대금리를 비교해 타 금융기관으로 대출을 갈아타는 대환대출도 금리를 줄이는 방법입니다. 이 경우 중도상환수수료 등 갈아타는 부대비용을 고려해야 합니다.
(3) 대출 만기 시에는?
대출 만기 시, 무조건 재계약을 하기보다는 대출 기간, 상환방법 등을 꼼꼼히 따져서 더 좋은 조건의 다른 대출 상품도 알아보세요. 그리고 만기 연장 시에는 필요한 기간만큼만 월 단위로 연장하여 중도상환수수료 부담을 줄일 수도 있습니다.
대출을 받아야 한다면 금리를 유리하게 받는 것이 중요합니다. 또한 대출 이후에도 지속적인 관리를 통해 금리 혜택을 보는 것이 경제적으로 유리하죠. 대출 금리를 줄이는 가장 중요한 방법은 꼭 필요한만큼만 대출을 받는 것입니다. 대출 전 반드시 자신의 목적과 계획에 맞는지 점검하는 것이 스마트한 대출의 첫 걸음입니다.
안녕하세요.살면서 빚이 없으면 가장 좋겠지만, 팍팍한 살림살이에 대출이 꼭 필요할 때가 있습니다.. 이왕 대출을 받아야 한다면 이자 부담과 상환기간 등 조건을 살펴보고 내게 맞는 대출법을 활용하세요
어떻게 무슨 이유로 대출을 받게 되든 대출도 잘받아 잘쓰고 잘 갚아야만 합니다.과도한 빚은 당신에게 큰 불행을 안겨줄 수 있습니다.
계획된 대출과 상환으로 꼼꼼이 따져 보고 진행을 하시길 바랍니다.
직장인들이라면 긴급자금 댜출을 많이 알아 보실겁니다.
은행에 직접 방문 하지 않고 인터넷으로 그것도 명함 한장으로 대출 한도 금리를 확인 할 수있는 금융 상품을 소개 하겠습니다.
IBK기업은행에서는 명함 한장만 있어도 대출을 받을 수 있다.
기업은행은 영업점 방문이 필요없는 대출상품인 ‘아이원(i-ONE) 직장인명함대출’을 판매 중에 있습니다.
이 대출은 현재 다니고 있는 직장에서 6개월 이상 근무 중인 직장인은 신청할 수 있으며, 신용등급 7등급까지 대상이다. 기업은행 스마트폰 애플리케이션(앱) ‘헬로 아이원’에서 본인 명의 스마트폰으로 명함을 촬영해 전송하면 대출 신청 절차가 끝난다. 헬로 아이원은 기업은행과 거래하지 않는 고객도 은행 방문 없이 비대면 실명확인으로 계좌개설 및 전자금융거래를 할 수 있는 앱이다.
신용평가와 대출심사로 서류를 받지 않고 신청 당일 대출금을 지급한다. 대출한도는 신용등급별로 다르다.
1∼3등급은 1000만원, 4∼5등급은 500만원, 6∼7등급은 300만원이다. 대출금리는 지난달 28일 기준으로 연 3.22∼8.79% 수준입니다.
직장인명함대출은 중도상환수수료가 전혀 없는 것도 특징!
연체를 하지 않고 분할상환하는 고객에게는 금리를 매년 0.1%포인트씩 최대 0.2%포인트 깎아줍니다.
“신용등급 7등급 고객도 10%가 안 되는 금리로 대출을 받을 수 있다?
“직장인명함대출은 빅데이터와 핀테크를 활용한 비대면 대출상품“이라며 “신용등급 7등급 고객도 10%가 안 되는 금리로 대출을 받을 수 있습니다.
현재 다니고 있는 직장에서 6개월 이상 근무 중인 직장인은 신청할 수 있으며, 신용등급 7등급까지 대상이구요.
기업은행 스마트폰 애플리케이션(앱) ‘헬로 아이원’에서 본인 명의 스마트폰으로 명함을 촬영해 전송하면 대출 신청 절차가 끝납니다.
헬로 아이원은 기업은행과 거래하지 않는 고객도 은행 방문 없이 비대면 실명확인으로 계좌개설 및 전자금융거래를 할 수 있는 앱이다.
바쁜 직장인 긴급자금 필요시 확인해 볼만한 대출 상품입니다.
대출을 받았다면 대출 관리에도 신경을 쓰자!
▶지속적인 모니터링으로 대출 관리를 해줘야 합니다. 상황에 따라 금리가 바뀔 수 있기 때문이죠.
(1) 금리인하 요구권으로 금리 낮추기
금리인하 요구권이란 글자 그대로 은행 등에 금리를 낮춰달라고 요구하는 것입니다. 신용등급이 상승하거나 취업, 승진 혹은 연봉 인상으로 인한 소득 증가 등의 변동사항이 생길 경우나 변호사나 의사와 같은 전문 자격증을 취득하게 되면 금리 인하 요구권을 행사할 수 있습니다. 영업점에 방문하여 금리 인하 신청서를 작성하셔서, 증빙자료와 함께 제출하시면 됩니다. 단, 기관마다 적용 조건이 다르므로 미리 확인이 필요합니다.
(2) 더 저렴한 대환대출로 갈아타기
금리와 각종 우대금리를 비교해 타 금융기관으로 대출을 갈아타는 대환대출도 금리를 줄이는 방법입니다. 이 경우 중도상환수수료 등 갈아타는 부대비용을 고려해야 합니다.
(3) 대출 만기 시에는?
대출 만기 시, 무조건 재계약을 하기보다는 대출 기간, 상환방법 등을 꼼꼼히 따져서 더 좋은 조건의 다른 대출 상품도 알아보세요. 그리고 만기 연장 시에는 필요한 기간만큼만 월 단위로 연장하여 중도상환수수료 부담을 줄일 수도 있습니다.
“직장인 신용대출 금리, 한도, 가이드 꼭알아야 합니다.”라는 포스팅을 하겠습니다.
기본적인 신용대출의 개념?
보통 많이들 받는 대출 상품들은 이름이 거의 직장인 신용대출입니다.
사업자 대출도 있지만 금리면에서 직장인 신용대출이 월등히 금리가 저렴합니다.
이유는 사업자나 프리랜서보다는 안정적인 수입이 보장된다고 은행이 생각하며 또한 수십 년간의 데이터를 축적 연체율을 보고 종합적인 판단을 했기 때문입니다.
가장 상식적으로 알고 있어야 하고 조심해야 하는 것은 무엇인가?
보통은 직장인들이 대출을 받고자 한다면 한도나 금리를 따지게 됩니다.
하지만 보통은 대충 알아보고 되는 데로 진행하게 되는데 만약 이런 생각을 가지고 있는 분이라면 최대한 빨리 그 생각을 버려야합니다.
절대로 대충 알아보시면 안됩니다.
보통은 자신이 주 거래로 거래하는 은행을 먼저 알아 봅니다.
그리고 안되면 한두 군데 알아보고 그만두게 됩니다.
금리가 가장 싼 금융사는 당연히 1금융권입니다.
하지만 몇 군데를 알아봤다고 안된다고 포기하시면 정말 큰일입니다.
발품을 팔아서라도 다 문의하시고 안되시면 그때 다른 은행을 알아보시는게 좋습니다.
그 이유는 1금융권이 신용등급을 지키기에는 가장 적은 점수가 떨어지기 때문입니다.
기초적인 직장인 신용대출 가이드라인은 어떻게 되는가?
위에서 말씀드린 것처럼 은행들은 직장인들에게 대출을 내보낼 때 가장 중요하게 보는 것이 두 가지 입니다.
첫 번째 직장과 직군 두 번째 신용등급인데요 직장과 직군은 안전함의 척도이기 때문입니다.
예를 하나 들면 공무원 경찰 공무원 같이 회사에서 잘리거나 그만두는 이유가 거의 없는 분들
같은경우는 우량직군으로 분류하며, 직장의 안전함이 보장이 된다고 판단합니다.
대기업 같은 경우 또한 안전성 때문에 금리도 3%대이며 한도 또한 연봉에 200%이상 대출이 가능합니다.
하지만 중소기업 같은 경우는 도산의 위험성 때문에 한도는 적고 금리는 높게 나오는 경우가 대다수입니다.
신용등급이 아무리 좋다 하여도 직군이 문제가 되는 경우가 워낙 많기 때문에 이 부분도 참고하시면 됩니다.
그럼 신용대출시 알아 보는 금융기관 순서는 어떻게 될까?
아래 순서 꼭 기억하시고 유의하시기 바랍니다.
첫 번째:1금융 대출 알아보기
두 번째:정부 지원 상품인 햇살론,새희망홀씨,바꿔드림론 대출 알아보기
세 번째:정부 지원 상품 사잇돌 알아보기
네 번째:소액인우 인터넷 케이뱅크 위비대출등 알아보기
다섯 번째:p2p대출알아보기
여섯 번째:캐피탈,저축은행,카드론,현금서비스
일곱 번째:대부 알아보기
세분화하면 이렇게 되는 과정이지만 이 모든 걸 건너 띄고 대부나 2금융권 대출을 먼저 알아보시는경우가 많습니다.
그렇게 되면 신용등급은 망가지고 정작 절실히 필요할 때 대출을 못 받는 경우가 많아지게 됩니다
이 순서 꼭 기억하시고 유의하시기 바랍니다.
직장인이 신용대출을 받을 때의 선택은?
우량직군은 위에서 설명을 드렸지만 우량직군이 아닌 분들은 대출이 어려운지 질문을 많이 받습니다 대답은 노입니다.
우선 여러 은행을 알아보라고 한 것은 우량직군이 아니라고 하더라도 한도는 높지 않지만 금리는 낮게 나올 수 있으니 여러 은행에 알아 보시는게 좋습니다.
금리도 중요하지만 위에서 말씀드린 것처럼 순서대로 진행이 더 중요합니다. 또한 금리나 한도가 잘 안 나올 경우 정부 상품을 이용하시는게 좋습니다.
저소득이고 신용도 좋지 않은 분들 대부분은 이런 분들은 대부를 많이 이용하지만 모르셔서 하는 말씀입니다.
햇살론이 한번 진행되지 않았다고 다른 곳도 안된다 그건 아닙니다.
아까도 말씀드렸듯이 발품을 팔아야 합니다.
전체적인 가이드는 같지만 세부규정이 틀려 안되는 직종 금리 은행 내부 규정들이 모두 다르기 때문에 햇살론도 여러 곳에 확인하셔야 합니다.
햇살론은 저소득층 서민을 위해서 국가에서 나온 상품이기 때문에 오히려 소득이높거나 신용이 좋으면 진행이 안되는 경우가 있습니다.
햇살론 기초 가이드
소득과 등급:1등급~10등급 연봉 3500만원이하/6~10등급 연봉 4500만원이하
대상자:직장인,사업자,프리랜서
기본자격:3개월이상 소득증빙이 되어야함
기초가이드는 간단하지만 9~10등급은 안나가는 곳이 많습니다.
신용관리 그리고 신용대출 잘받기
현재 나의 상황에 대해서 정확히 알아야 합니다.
신용등급은 몇등급이고 소득은 증빙이 되는지 4대보험이 되는지 안되는지 모두 아셔야합니다.
내가 잘 모르기때문에 대출 상담사나 은행에 끌려 다니는게 대부분입니다. 이유는 현재 대출에서 일을 하시는 분들 많은분들이 고객의 이득보다는 본인에 수익을 더 중요시 하기 때문에 금리가 저렴해도 금리가 높은곳으로 안내하는게 현실입니다. 하여 많은 곳을 알아보아야합니다.
조회를 많이 하면 신용등급이 떨어지나요?
조회를 많이 하면 등급이 떨어질 수도 있고 안떨어 질 수도 있습니다.
그이유는 본인이 서류를 은행에 보냈냐 은행에 안보냈냐에 따라 틀립니다.
대출을 받기위해 서류를 보내는것은 당연하나 무분별한 조회는 신용등급을 떨어트리며
만약 문자인증을 통한 단순 조회의 경우 이력은 남지만 삭제되고 신용등급과는 상관없습니다.
그래서 서류를 줬느냐 안줬느냐가 가장 중요합니다.
대출을 받아야 한다면 금리를 유리하게 받는 것이 중요합니다. 또한 대출 이후에도 지속적인 관리를 통해 금리 혜택을 보는 것이 경제적으로 유리하죠. 대출 금리를 줄이는 가장 중요한 방법은 꼭 필요한만큼만 대출을 받는 것입니다. 대출 전 반드시 자신의 목적과 계획에 맞는지 점검하는 것이 스마트한 대출의 첫 걸음입니다.
멀지 않은 미래, 든든한 노후 대비를 위한 연금보험! 연금보험은 은퇴 후 안정적인 삶을 위한 대비인 만큼 충분한 고려가 필요하지요.
그래서 정리했습니다, 연금보험 가입할 때 꼭 기억해야 할 세 가지!
1.10년 이상 유지하여 비과세 혜택을
2.월 보험료는 소득의 10% 수준으로
3.연금개시연령은 60~65세로
비과세란? 이자 소득에 대한 세금을 면제받는 것을 의미합니다. 연금보험은 연금저축을 통해 받을 수 있는 세액공제 혜택이 없는 대신, 이자소득세(15.4%)를 면제받을 수 있습니다. 단, 이자소득세를 면제받기 위해서는 아래 두 조건을 만족해야 합니다.
1.보험료 5년 이상 납입
2.계약 10년 이상 유지
연금을 개시했을 때 세금 없이 연금을 전부 수령할 수 있도록 연금보험 비과세 혜택을 꼭 챙겨가세요!
10년 이상 보험을 유지해야 비과세 혜택을 받는 연금보험, 장기간 보험을 유지하기 위해서는 보험료가 부담스러우면 안되겠지요!
연금개시연령이란? 연금을 지급받기 시작하는 나이를 뜻합니다. ‘나’의 노후를 책임질 연금, 언제부터 받는 것이 현명할까요? 연금은 본격적으로 소득이 발생하지 않는 은퇴시점부터 받는 것이 좋습니다.
신용대출이란
대출은 크게 두 가지로 나눕니다.
신용대출과 담보대출입니다.
담보대출은 은행으로 부터 돈을 빌릴때 집,땅,자동차등 가치를 가진 무엇가를 맡기면 돌을 빌려 주는것이구요
신용대출은 개인의 신용도를 가지고 돈을 빌리는 것입니다.신용대출은 개인의신용 즉 신용등급,직업,소득,가족관계,기존대출 및 연체 이력등 을 종합적으로 고려하여 돈을 빌려 주는 대표적 대출중의 하나 입니다.
신용대출의 금리와 한도는 어떻게 결정 될까요?
신용대출의 금리는 개인의 신용도와 은행거래 실적에 따라 자동 산출 됩니다.
각 은행마다 자체 심사 기준이 있습니다.
여기서 사용되는 신용등급은 신용 평가기관 KCB,NICE등을 참고 하기도 하지만 최종 금리는 각 금융사별로 자체 신용등급 치계에 의해 결정 됩니다.
대출 신청을 한 후 상담원이 상담내용 및 신청자의 소득이나 재직 상태 등을 종합적으로 고려해 심사를 하고, 심사 결과가 나와야 본인이 받을 수있는 정확한 대출 금리를 알 수잇습니다.
통상적으로 1금융권 은행에서 4~10%사이의 금리가 결정된다고 보시면 됩니다.
신용대출 대상
- 직업, 소득별 등급 기준 : 기업이 안정된 상장, 비상장 대기업 계열기업 임직원이나 공무원, 정부 투자기관, 금융 기관, 언론사, 공공기관, 및 우수 중소기업 임직원 등을 대상으로 하는데 신용대출의 대상이 되는 이유는 안정 된 고정수입과 퇴직금 등으로 채권보전이 가능하기 때문입니다.
- 전문직 자격 기준 : 의사, 약사, 수의사, 한의사, 변호사, 회계사, 기술사, 세무사, 변리사, 건축사, 관세사, 감정평가사, 교수, 교사 등 국가공인 자격증 소유자
- 고객 평가 점수 우수고객 : 직업, 소득, 재산규모 등의 요소 외에 금융기간 거래기간, 거래(예금 신탁) 규모, 자동이체 항목 수, 급여이체 여부, 등을 종합적으로 평가하여 고객평점을 산정하여 등급을 정하는 방식으로 대출대상 선정. 직업기준에 낮은 점수를 받거나 재산상황 등에서 큰 점수를 받지 못해도 금융기관 거래를 지속적이고 성실하게 한 고객은 신용을 인정 받아 대출을 받을 수 있는 장점이 있습니다.
신용대출 시 준비서류
준비서류는 주민등록증(또는 운전면허증, 여권)과 직전년도 원천징수 영수증(또는 종합소득금액 사실증명원),재직증명서(또는 의료보험증), 자격증사본, 재산세 납부 영수증(또는 과세증명), 주민등록 등본 있는데 자격요건에따라 일부서류는 해당이 안될 수도 있으므로 해당 금융기관에 전화문의로 확인하시는 것이 좋습니다.
일단 신용대출을 받을 수 있는 기관은 크게 4가지로 나뉩니다.
1. 은행대출
다들알다시피 신용대출을 받을때 가장 저금리로 대출을 받을 수 있는 기관입니다.
하지만 신용대출을 받기는 제일 어려운 기관이기도 하지요. 저금리로 받을 수 있는 만큼 조건이 까다롭습니다.
하지만 신용등급이 낮더라도 은행거래실적이 좋다면 무엇보다 급여이체를 하고있는 주거래은행에서 대출을 신청하면
여타 기관보다는 대출이 수월하게 진행될 수 있습니다.
혹시나 주거래 은행에서 대출이 어렵다면 외국계은행 씨티은행이나 SC스탠다드은행(구 제일은행) 등에서 대출을
신청하시는게 더 유리하며 신용대출의 자격조건은 신용등급 7등급이상이어야하고, 은행전산망에 본인이 재직하고있는
회사명이 등재가 되어있어야 대출이 가능합니다.
은행의 종류로는,
국민은행,우리은행,신한은행,하나은행,기업은행,외환은행,한국씨티은행,SC은행,경남은행,광주은행,대구은행,부산은행,
제주은행,전북은행,산업은행,농협,수협,우체국 등이 있습니다.
2. 저축은행대출
1금융권은행 다음으로 많이 대출받으시는곳이 바로 2금융권인 저축은행입니다.
지금은 인식이 그나마 많이 좋아졌지만 몇년전까지만해도 저축은행이라고 하면 안좋게 보시는 분들이 많았습니다.
왜냐하면 1금융권에 비해 안전하지 않다는 인식이 강했기때문입니다. 잊혀질려고 하면 저축은행에 대한 비리와
일명 먹튀 사건이 많이 발생했죠.
대표적인 케이스가 바로 토마토저축은행 사태입니다. 수천명의 사람들이
많게는 몇십억이상의 피해를 본 아주 악질적인 사건입니다.
하지만 이후로 금융권의 제도강화와 금융감독원의 감독강화로 확실히 예전보다 안전해진것만은 사실입니다.
확실히 1금융권은행에 비해서 금리는 비싸지만 옥석가리기만 잘해도 생각보다 이자가 저렴한곳이 많습니다.
또한 저축은행이 좋은점은 대출받기가 쉽다는 것입니다. 신용등급이 8등급이나 9등급도 대출이 가능한 곳이
많으니까요. 9등급도 가능은 하지만 실질적으론 제약이 많이 따르긴 합니다.
저축은행의 종류로는,
SBI저축은행,
현대스위스저축은행,
친애저축은행,
HK저축은행,
참저축은행,
상호저축은행,
웰컴저축은행,
KB저축은행,
OK저축은행등이 있으며 이들을 모두합해 상호저축은행중앙회 라고 부릅니다.
3. 캐피탈대출
은행권에서도 대출이 어렵다고 하시는 분들은 캐피탈대출로 알아보시면 됩니다.
신용등급이 8등급까지 대출이 가능하며 은행보다는 아니지만 저축은행권보다는 금리가 저렴한곳도 많습니다.
하지만 저축은행보다도 더 비싼 이자율이 있는곳이 있을 수 있는데 이런일은 네임밸류 즉 유명한이름을 갖고
있는 캐피탈사에서는 이자율이 저축은행보다는 높지 않습니다.
그러니 캐피탈대출을 이용할때는 듣보잡보다는 유명한곳을 고르는게 TIP이라고 할 수 있습니다.
그리고 캐피탈이라고 하는것은 국내대기업에서 만든 할부금융사 라고 생각하시면 됩니다.
돈이 많으니까 할 수 있는 사업이고 그 외 듣보잡은 대기업의 명칭을 따라하거나 또는 사칭해서 이름뒤에
ㅇㅇ 대부업이 붙은곳이 많으니 이름부터 잘 보셔야 되겠습니다.
캐피탈회사의의 종류로는,
대기업에서만든
신세계캐피탈,
금호캐피탈,
현대캐피탈,
롯데캐피탈,
SC캐피탈,
대우캐피탈,
우리캐피탈,
아주캐피탈,
KB캐피탈 등이 있습니다.
4. 사금융대출
요즘 TV광고에서 많이들 보고 계시죠? 무300대출, 바로바로 쏴드립니다
주부대출 등등해서 광고를 어마무시하게 내고있던데 러시앤캐쉬,산와머니 등 대부업업체가 사금융이라고 보시면됩니다.
금리는 가장 높으나 대출받기는 가장쉬운곳이라고 보면됩니다. 신용등급은 9등급까지도 가능합니다.
하지만 10등급은 사금융에서도 대출이 절대불가합니다. 그리고 조회기록이 남는곳과 안남는곳이 있으니 조회기록이
남는곳보다 안남는곳에서 대출진행하시는게 추후에 추가대출할때 문제될 소지가 없으니 참고하시구요,
사금융권 특히 업계1위라는 러시앤캐쉬는 정말 돈이 많습니다. 최근에는 OK저축은행까지 인수했을정도이니까요!
솔직히 돈이 필요한 사람들은 대출안되는곳보다 고금리이지만 대출이 잘 되는곳으로 몰리게 되있습니다.
사금융에서도 무직자한테도 대출해주는 상품이 있으니 평소 신용등급만 8등급이하로 떨어지지 않게 관리만 조금
해주시면 됩니다.
사금융권회사의 종류로는,
대표적으로
에이앤피파이낸셜대부(러시앤캐쉬),
산와대부(산와머니),
태강대부(캐시벅스),
바로크레디트대부(바로바로론),
스타크레디트대부(해피캐피),
웰컴크레디라인대부(웰컴론),
미즈사랑대부(미즈사랑),
원캐싱대부(원캐싱),
밀리언캐쉬대부(레이디퍼스트론) 등이 있습니다.
▶저축은행과 1금융권 은행과 다른 점
우선 우리가 일반적으로 알고 있는 국민은행, 우리은행, 신한은행, 하나은행 등과 지방은행, 외국은행, 기업은행, 농협 등이 제1금융권에 포함됩니다.
제1금융권은 규모가 크고 안정성이 높습니다. 이 덕분에 예적금 상품 뿐 아니라 대출 상품, 펀드 상품과 보험 상품 가입, 증권계자 개설 등도 가능합니다.
저축은행은 보험회사, 증권회사, 자산운용회사 등과 함께 2금융권으로 분류됩니다.
2금융권은 은행법을 적용 받지 않는다는 점이 1금융권과 가장 큰 차이점으로 볼 수 있습니다.
규모는 1금융권보다 작습니다. 리스크는 1금융권보다 높죠.
저축은행의 가장 큰 리스크는 아무래도 저축은행의 파산으로 예적금 상품에 가입했던 고객들이 예금을 돌려받지 못하는 사태입니다.
1금융권 은행보다 2금융권 저축은행의 리스크가 높은 만큼 예금금리는 저축은행이 더 높습니다. 또한 대출승인도 2금융권이 좀더 수월한 편이죠. 금융
소비자에게 2금융권이 유리해보이지만, 대출금리는 2금융권이 더 높습니다.
신용대출을 받을 수 있는 기관을 알아봤으니 이제는 신용대출의 종류를 알아보도록 하겠습니다.
신용대출의 종류(상품)의 경우에는 사실 굉장히 광범위합니다.
하지만 크게 3가지로 구별 될 수 있습니다.
1 신용대출
신용대출이란것이 말그대로 개인의 신용을 담보로잡아 대출을 하는 방법입니다.
본인의 신용등급과 연봉등을 고려하여 대출한도 및 대출금리가 결정됩니다.
신용대출이 잘 되는 TIP을 말씀드리자면 기본적으로 직장은 3개월이상 다니셔야한다는 조건하에
핸드폰이나 카드연체가 없도록 잘 관리하셔야 하며 신용카드는 1개이상은 무조건 사용하셔야 신용등급이
잘 올라갑니다. 그리고 은행이나 캐피탈등에서 신용대출을 받았다면 이자는 이자납입날짜전에 납입하시고
대출금을 기한보다 조금 더 빨리 갚으신다고 하면 다음에도 대출이 잘 됩니다.
2.마이너스통장 대출
은행에서 통장을 만들어 대출한도내에서 자유롭게 돈을 찾을 수 있습니다.
바로바로 상환이 가능하며 마이너스통장대출의 장점은 중도상환수수료가 전혀없으며 한도내에서 마음껏 쓸 수 있다는 장점이 매력적입니다.
단점이라고하면 기타 신용대출보다는 이자율이 조금 높을 수 있다는 것이지만 급하게 돈을 쓰고 갚을때는
매우 좋은 상품이라고 할 수 있으며 마이너스대출도 엄밀히 말하면 본인의 신용으로 대출이 가능한 상품이므로 신용대출이라고 할 수 있습니다.
3. 현금서비스(신용카드)
현금서비스는 신용카드를 사용하고 계시는 분들이라면 잘 알고 계실겁니다. 필요할때 바로바로 돈을 찾아서
사용할 수 있고 내가원하는 금액만큼 사용할 수 있는 장점이 있습니다.
신용카드만들때 까다롭게느껴졌던것이 나의 신용을 믿고 현금서비스나 카드사용시 후불로 돈을 지급하는것이기 때문입니다.
다만 단점은 이자율이 높다는 점입니다. 그러니 카드로 돌려막기하시는 분들은 절대삼가하시고 신용카드를 많이갖고있어도
카드사의 관리대상이 되기때문에 이점은 유의해서 사용하시기 바랍니다.
기타
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신용대출이란
국민은행 신용대출
기업은행 신용대출
직장인 신용대출 금리 비교
신한은행 신용대출
신용대출의 종류를 크게 3가지로 위에서 알아보았는데요,
그 외에 대출종류에 대해서 간단하게 알아보도록 하겠습니다.
대출은 활용을 잘하면 큰 힘이 되지만 그렇지 않으면 큼 짐이 됩니다.
전자에 해당되려면 확한 계획에 안전한 대출업체를 활용해서 중개수수료를 지불하지 않고 과다조회를 피하고 대출시 금리를 꼼꼼하게 확인하는 것이 좋습니다.
▶지속적인 모니터링으로 대출 관리를 해줘야 합니다. 상황에 따라 금리가 바뀔 수 있기 때문이죠.
(1) 금리인하 요구권으로 금리 낮추기
금리인하 요구권이란 글자 그대로 은행 등에 금리를 낮춰달라고 요구하는 것입니다. 신용등급이 상승하거나 취업, 승진 혹은 연봉 인상으로 인한 소득 증가 등의 변동사항이 생길 경우나 변호사나 의사와 같은 전문 자격증을 취득하게 되면 금리 인하 요구권을 행사할 수 있습니다. 영업점에 방문하여 금리 인하 신청서를 작성하셔서, 증빙자료와 함께 제출하시면 됩니다. 단, 기관마다 적용 조건이 다르므로 미리 확인이 필요합니다.
(2) 더 저렴한 대환대출로 갈아타기
금리와 각종 우대금리를 비교해 타 금융기관으로 대출을 갈아타는 대환대출도 금리를 줄이는 방법입니다. 이 경우 중도상환수수료 등 갈아타는 부대비용을 고려해야 합니다.
(3) 대출 만기 시에는?
대출 만기 시, 무조건 재계약을 하기보다는 대출 기간, 상환방법 등을 꼼꼼히 따져서 더 좋은 조건의 다른 대출 상품도 알아보세요. 그리고 만기 연장 시에는 필요한 기간만큼만 월 단위로 연장하여 중도상환수수료 부담을 줄일 수도 있습니다.
대출을 받아야 한다면 금리를 유리하게 받는 것이 중요합니다. 또한 대출 이후에도 지속적인 관리를 통해 금리 혜택을 보는 것이 경제적으로 유리하죠. 대출 금리를 줄이는 가장 중요한 방법은 꼭 필요한만큼만 대출을 받는 것입니다. 대출 전 반드시 자신의 목적과 계획에 맞는지 점검하는 것이 스마트한 대출의 첫 걸음입니다.
보험이 하나도 없는데, 보험 가입을 생각하고 있다면 보험료 부담도 적고, 보장 범위도 가장 넓은 실손의료보험부터 시작하는 것을 추천합니다.
의료실손, 의료실비, 실비보험 등으로 불리기도 하는데요. 모두 다 ‘실손의료보험’을 가리키는 말입니다.
줄여서 ‘실비’라고 많이 부르죠. 실손의료보험은 실제 손실을 보상해주는 보험으로 병·의원 및 약국에서 지출한 의료비를 최대 90%까지 보상해줍니다.
1. 왜 가입할까? (보험료가 싸고, 보장 범위가 넓어요)
100세 시대가 되면서 개인의료비가 점점 늘어나고 있습니다. 하지만 경제 활동 시기는 짧아지고 있고, 여유가 없는 서민이 늘어나면서 의료비 부담이 쉽지 않은 것이 현실입니다.
실제로 노후 파산의 주요 원인 중 하나가 의료비라고 하는데요. 그래서 보험으로 미리 대비하는 것이 중요하고 이중 가장 많은 사람이 가입하는 것이 바로 실손의료보험입니다. (2016년 기준 약 3300만 명 가입)
다른 보험은 없어도 실손의료보험은 꼭 필요한 이유
1. 보험료가 싸다
2. 보장 범위가 넓다
3 실제 지출한 의료비를 청구할 때마다 최대 90%까지 돌려받을 수 있다.
2. 언제 가입할까? (가장 건강할 때 가입하는 것이 유리해요)
3. 어디서 가입할까? (보험금 지급 절차와 민원 발생을 참고하세요)
4. 무엇으로 가입할까? (갱신형+순수보장형으로 한 개만 가입하세요)
5. 어떻게 가입할까? (단독 실비로 가입하는 것을 추천해요)
가입방법은 두 가지가 있습니다.
1) 단독 실비
2) 특약형 (다른 보험과 함께 가입)
실비는 단독 가입이 가능하지만 설계사에게 지급되는 수수료가 낮아서 불필요한 보험에 가입하지 않도록 주의하는 것이 좋습니다.
실비보험은 건강할 때, 갱신형+순수보장형으로 가입하는 것이 좋습니다.
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