신용 등급이란 무엇인가?
금융 회사는 고객에 대해 수집한 신용 정보를 바탕으로 신용에 대해 등급을 매기는데, 등급이 높을수록 우량 고객으로 평가한다. 그러므로 평소에 신용 등급을 높이기 위해 노력해야 한다.
신용 등급이란 개인에 대한 각종 신용 정보를 종합하여 신용도를 숫자로 나타낸 것이다. 금융 회사는 고객이 대출 신청을 하면 신청서에 적은 식별 정보, 소득 정보, 직업 정보, 거주 형태 등의 고객에 대한 신상 정보와 금융 회사가 자체적으로 갖고 있는 고객의 여·수신 정보 등을 바탕으로 신용 등급을 매겨 사용한다.
신용 등급은 어떻게 매겨지며 어디에 사용되나?
금융 회사를 이용하는 사람이면 누구나 신용 등급이 매겨진다. 일반적으로 각종 대금 연체, 은행 대출 여부 등 과거 일정 기간의 거래 행태를 분석해 평점을 매긴 후 이를 구간별로 최고 등급(1등급)부터 최저 등급(10등급)으로 정한다.
이렇게 정해진 개인 신용 등급은 은행, 보험사, 카드사, 할부 금융사 등의 금융 회사에서 개인 고객에게 대출이나 카드 발급 등 금융 거래 시 대출 여부, 한도, 적용 금리 등을 정할 때 참고 자료로 쓰인다.
아래 자료에서 우량 등급으로 분류되는 1~4등급과 비우량 등급으로 간주되는 7~10등급 사람의 금융권 대출 금액을 비교해 보면, 해가 갈수록 비우량 등급의 비율이 떨어진다는 것을 알 수 있다. 이는 비우량 등급은 점점 돈을 빌리기 어렵다는 것을 의미한다.
신용 등급에 대한 오해
신용 등급을 제대로 관리하려면 먼저 신용 등급에 대해 올바른 지식을 갖고 있는 것이 중요하다. 신용 등급이 무엇인지는 알면서도 신용 등급을 매기는 방식에 대해서는 잘 모르는 경우가 많다.
신용 등급 올리는 방법
금융 거래의 여부가 신용 등급에 따라 결정되고, 일반 상품을 신용으로 구매할 때도 구매 조건이 신용 등급에 따라 달라진다. 그렇다면 이제부터 여러분은 신용 등급을 관리하는 방법을 배워 평소 생활화하도록 한다.
Q. 연체를 다 갚았는데 왜 등급이 오르지 않는 건가요?
연체정보는 해제 후 과거이력으로 일정기간 관리가 됩니다. 때문에
신용평점과 신용등급이 바로 오르지 않고 서서히 오르게 되는데요.
채무불이행정보 이력은 해제일로부터 5년, CB단기연체정보는
해제일로부터 3년간 활용되며 해제일로부터의 기간경과에 따라
부정적 요인 반영비중이 감소되어 신용평점 및 등급이 상향되고
있습니다. 따라서 연체이력에 따른 등급 상승시기 및 평점변화는
과거 연체발생빈도와 기간에 따라 개개인마다 다를 수 있습니다.
Q. 대출은 받지 않고 상담만 받아도 신용정보조회 기록이 남나요?
금융기관에서는 미리 대출 가능성이 있는지 여부를 신용조회 동의 후
신용조회를 하게 됩니다. 2011년 10월 4일부터는 신용평가 시 신용조회기록
내용을 활용하지 않게 되었으니 걱정하지 않으셔도 됩니다.
신용조회기록은 금융기관에 금융사기방지목적 이외에는 제공하지
않으며 등급 산정 시 신용조회 기록으로 인한 불이익은 없습니다.
Q. 현금서비스를 많이 받으면 등급이 낮아지나요?
현금서비스는 신용카드의 지정된 한도 내에서 현금으로 대출을 받을 수 있는
기능으로 단기카드대출이라고도 합니다. 현금서비스의 경우, 최근 6개월 이내
이용금액과 사용빈도를 신용평가에 반영하고 있기 때문에 이용금액 및
사용빈도가 많아질수록 신용도가 하락할 수 있습니다.
하지만 현금서비스를 상환한 후에 6개월 동안 현금서비스 이용을
줄인다면 이용실적이 감소하면서 긍정적으로 반영될 수 있습니다.
Q. 신용카드 선 결제 이용 시 신용에 영향이 있나요?
보통 신용카드를 얼마나 꾸준히 이용하고 잘 갚고 있는지를 주요 평가요소로
두기 때문에 선 결제하는 것은 신용도에 직접적으로 영향을 주지는 않습니다.
카드대금 결제일에 납부된 일시불 실적이 신용평점에 반영되고 있으며 현재
신용카드 사용금액 반영기준은 최근 1년 내 매월 일시불 30만원 이상
6개월 이상 등록 시 우량하게 반영되고 있습니다. 단, 현금서비스
사용금액은 매우 부정적인 요인으로 반영된다는 사실을 기억하세요!
Q. 연봉이 올랐는데 신용에 영향이 있을까요?
등급 산출 시 과거의 신용거래형태, 기간 등 다양한 신용정보가
사용된다고 위에서 언급했는데요. 연봉의 경우, 금융기관에서
참고자료로 활용할 수 있기에 신용에 긍정적 요인이 될 수 있습니다.
여기서 매우 중요한 사실! NICE지키미에서는 금융소비자의 신용관리 권익을
보장하기 위해 본인이 제출한 소득정보를 개인소득평가에 반영하고
있습니다. 본인이 제출한 소득정보 중, 국세청 소득금액증명서는
NICE 신용평점 가점 및 개인 소득평가에 모두 반영되므로
NICE지키미를 이용해서 이익은 챙기고 불이익 발생은 방지하세요!
